¿Puede obtener un préstamo cuando está desempleado?

A veces. La mayoría de los prestamistas quiere un comprobante de ingresos, pero el ingreso no tiene que ser un sueldo. Algunos estados van más allá y vinculan el préstamo con su ingreso o exigen que el prestamista evalúe su capacidad de pago. Si no tiene ningún ingreso, muchos prestamistas dirán que no, y algunos estados exigen que el prestamista verifique su ingreso o su capacidad de pago. El seguro de desempleo, una pensión u otro ingreso regular pueden contar, según el prestamista.

Qué cuenta como ingreso

La Regulación B, la regla federal en la que se basa la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, dice que un acreedor no puede restar valor ni excluir un ingreso porque proviene de un trabajo de medio tiempo o es una anualidad, una pensión u otro beneficio de jubilación. Puede considerar "the amount and probable continuance of any income" (texto oficial en inglés; en español: el monto y la probable continuidad de cualquier ingreso) (12 CFR 1002.6(b)(5)). La misma sección dice que un acreedor no puede tomar en cuenta si el ingreso proviene de algún programa de asistencia pública (1002.6(b)(2)(i)). Si un beneficio determinado queda comprendido en ese texto es una cuestión legal que no respondemos.

La "probable continuance" (texto oficial en inglés; en español: probable continuidad) es la idea clave. Un prestamista que evalúa un préstamo que vence en dos semanas quiere ver dinero que seguirá llegando. El seguro de desempleo es temporal por diseño, así que un prestamista puede pedir más de un documento.

El seguro de desempleo, en breve

El Departamento de Trabajo de EE. UU. dice que el seguro de desempleo es un programa conjunto estatal y federal, y que cada estado administra el suyo conforme a pautas federales. Por lo general califica si está sin trabajo sin culpa suya y cumple los requisitos de trabajo y salario de su estado durante un período base. Usted presenta la solicitud en el estado donde trabajó, y las solicitudes se pueden presentar en persona, por teléfono o en línea, según el estado. El Departamento dice que, por lo general, pasan de dos a tres semanas después de presentar la solicitud para recibir el primer cheque de beneficios. CareerOneStop tiene una herramienta para encontrar la oficina de su estado, y la línea gratuita del Departamento es 1-877-US-2JOBS (guía del Departamento de Trabajo para presentar solicitudes, consultada el 11 de octubre de 2026).

Los impuestos también cuentan. El IRS dice que, por lo general, usted debe incluir toda la compensación por desempleo en sus ingresos. Puede elegir que se retenga el impuesto federal sobre los ingresos, o quizá tenga que hacer pagos trimestrales estimados, y debería recibir un Formulario 1099-G con el monto (IRS Tax Topic 418). Eso importa si un prestamista pide el ingreso neto: el beneficio que recibe puede ser menor que el beneficio que le otorgaron.

Qué miran los prestamistas cuando no tiene un sueldo

Depende del producto, y casi todo es política del prestamista. Son patrones, no promesas:

• Los prestamistas de día de pago suelen querer una cuenta bancaria y algún ingreso regular. La CFPB describe un préstamo de día de pago como un préstamo a corto plazo, generalmente de $500 o menos, que se paga con un cheque con fecha posterior o con una autorización electrónica.
• Los prestamistas a plazos suelen pedir talones de pago o estados de cuenta y pueden revisar su crédito y sus deudas actuales.
• Los prestamistas de préstamos sobre título se fijan en el auto. En algunos estados también deben evaluar su capacidad de pago.
• Las casas de empeño prestan con un artículo como garantía, así que el ingreso importa menos. Eso también significa que puede perder el artículo.

Nuestra guía de préstamos a plazos frente a préstamos de día de pago explica en qué se diferencian los dos primeros.

Reglas estatales que vinculan el préstamo con su ingreso

Algunos estados fijan un límite según el ingreso, de modo que un ingreso menor significa un préstamo máximo menor. Nevada también aplica un límite del 25 por ciento al pago mensual de un préstamo a plazos de interés alto (Nev. Rev. Stat. 604A.5045(1)). Unos pocos estados también exigen que el prestamista evalúe la capacidad de pago. Los porcentajes están en la tabla.

Como ejemplo aproximado, con aritmética nuestra: con $1,200 de ingreso bruto al mes, el 25 por ciento son $300 y el 20 por ciento son $240. Sume todos sus préstamos pendientes de ese tipo, no solo el nuevo.

Estado	Lo que dice la regla	Ley
Washington	Los préstamos pequeños pendientes de todos los licenciatarios, combinados, no pueden superar el 30 por ciento del ingreso bruto mensual del prestatario (o $700, la cantidad que sea menor).	Wash. Rev. Code § 31.45.073(2)
Nevada	Un préstamo de depósito diferido, junto con otros préstamos pendientes, no puede superar el 25 por ciento del ingreso bruto mensual esperado.	Nev. Rev. Stat. 604A.5017(1)
Idaho	Un prestamista de día de pago no puede otorgar un préstamo de día de pago que supere el 25 por ciento del ingreso bruto mensual del prestatario al momento de otorgarlo.	Idaho Code § 28-46-413(2)
Indiana	Un prestamista no puede otorgar un préstamo pequeño si su capital y cargos, más los saldos de otros préstamos pequeños del prestatario, superan el 20 por ciento del ingreso bruto mensual.	Ind. Code § 24-4.5-7-402(1)
Virginia	Antes de un préstamo a corto plazo, el prestamista debe hacer un intento razonable de verificar los ingresos, con un documento fechado dentro de los 45 días anteriores.	Va. Code Ann. § 6.2-1818.4
Utah	Un prestamista de depósito diferido debe preguntar si el prestatario puede pagar en el curso normal; a quien pide un préstamo por primera vez se le exige un informe del consumidor. Un prestamista de títulos no puede prestar sin tomar en cuenta los ingresos, las obligaciones actuales y el empleo.	Utah Code § 7-23-401(1)(g), (6)(c); § 7-24-202(3)(d)
Oregon	Un prestamista de préstamos sobre título no puede otorgar ni renovar un préstamo sobre título sin tener la creencia de buena fe de que el consumidor puede pagarlo.	ORS 725A.062(4)

Según nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 9 de octubre de 2026. Las reglas cambian. Consulte la página de su estado en el directorio de prestamistas. No todos los estados tienen una regla como estas; para saber dónde hay préstamos de día de pago, vea dónde son legales los préstamos de día de pago.

Tenga cuidado con los préstamos sobre título cuando no tiene ingresos

Un préstamo sobre título usa su auto como garantía. Si no puede pagar, es posible que el prestamista se lo quede. Nuestra guía de los préstamos sobre título, explicados cubre lo básico. Lo que dice la ley sobre el incumplimiento varía según el estado:

• Illinois: si el contrato le da al prestamista una garantía sobre el vehículo, es posible que el prestamista pueda recuperarlo si usted incumple (preguntas frecuentes sobre crédito al consumidor del IDFPR de Illinois).
• Texas: un negocio de acceso al crédito que gestiona un préstamo sobre título de auto debe advertir al consumidor que, si incumple, es posible que tenga que entregar el vehículo (Tex. Fin. Code § 393.223(b)).
• Virginia: después del incumplimiento, el prestamista puede recuperar y vender el vehículo, pero, salvo cuando el prestatario daña u oculta el auto, no puede demandar por el saldo faltante. Usted recibe un aviso por escrito 10 días antes de la recuperación del vehículo y 15 antes de la venta (Va. Code Ann. § 6.2-2217).
• Delaware: antes de tomar posesión, el prestamista debe ofrecer un acuerdo de pago que exija una reducción neta de la deuda de al menos el 10% cada mes, y lo que se obtenga de la venta cubre toda la deuda (5 Del. C. §§ 2255(a), 2260).

Los límites de los préstamos también difieren por estado. Por ejemplo, un préstamo sobre título en Nevada no puede superar el valor justo de mercado del vehículo, y el capital de un préstamo sobre título en Wisconsin no puede superar el 50% del valor de venta al público (Nev. Rev. Stat. 604A.5076(1); Wis. Stat. § 138.16(2)(a)).

Lo que necesitará

• Comprobante de los beneficios de desempleo, como un historial de pagos de la agencia de su estado, si el prestamista lo acepta como ingreso.
• Otro comprobante de ingresos: estados de cuenta bancarios, una carta de pensión o de beneficios, o talones de pago de un trabajo reciente de medio tiempo.
• Una identificación con foto y una cuenta bancaria a su nombre.
• Sus cuentas mensuales, para saber cuánto puede pagar.

Antes de solicitar, pregunte al prestamista qué ingresos cuenta.

Opciones que conviene considerar primero

Son opciones generales, no recomendaciones de un proveedor en particular:

• Presente su solicitud de seguro de desempleo. Si perdió su empleo sin culpa suya, consulte con la agencia de su estado. El Departamento de Trabajo dice que el primer cheque generalmente tarda de dos a tres semanas, así que presente la solicitud pronto.
• Pida más tiempo a quien le cobra. Un propietario, una empresa de servicios públicos o un prestamista pueden aceptar un plan si usted llama antes de que el pago se atrase.
• Un PAL de una cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer préstamos alternativos al día de pago (PAL, por sus siglas en inglés) de $200 a $1,000, a un plazo de 1 a 6 meses. El cargo por solicitud es de $20 como máximo, y se pide a la cooperativa de crédito que verifique el empleo, por ejemplo con dos talones de pago recientes (12 CFR 701.21(c)(7)).
• 211. Llame al 211 o visite 211.org para recibir ayuda local con el alquiler, los servicios públicos y los alimentos.

Vea también prestamistas cerca de mí para tiendas con licencia a las que puede llamar, y préstamos de día de pago con ITIN si tiene preguntas sobre los números de identificación.

Preguntas frecuentes

¿Puedo usar el seguro de desempleo como ingreso para un préstamo?

Algunos prestamistas lo aceptan y otros no. La Regulación B dice que un acreedor puede considerar el monto y la probable continuidad del ingreso, y no puede restar valor a un ingreso porque sea de un trabajo de medio tiempo o una pensión o beneficio de jubilación.

¿Puedo conseguir un préstamo sin ningún ingreso?

Los prestamistas suelen querer algún ingreso que puedan verificar, y en los estados con límites según el ingreso, el límite se reduce junto con su ingreso. Un préstamo de empeño se otorga con un artículo como garantía.

¿La compensación por desempleo paga impuestos?

El IRS dice que, por lo general, usted debe incluir la compensación por desempleo en sus ingresos. Puede elegir que se le retenga el impuesto.

¿Los prestamistas de préstamos sobre título revisan los ingresos?

Depende del estado. Utah y Oregon exigen que el prestamista tenga en cuenta la capacidad del prestatario para pagar un préstamo sobre título, mientras que otros estados de nuestros datos limitan el préstamo según el valor del vehículo.

¿Cuánto tarda en llegar el seguro de desempleo?

El Departamento de Trabajo dice que, por lo general, pasan de dos a tres semanas después de presentar la solicitud para recibir el primer cheque de beneficios.

Fuentes

• 12 CFR 1002.6, Rules concerning evaluation of applications (Regulation B), eCFR, consultado el 11 de octubre de 2026.
• Unemployment insurance, U.S. Department of Labor, consultado el 11 de octubre de 2026.
• Topic no. 418, Unemployment compensation, Internal Revenue Service, consultado el 11 de octubre de 2026.
• What is a payday loan?, Consumer Financial Protection Bureau, revisado el 28 de mayo de 2024.
• 12 CFR 701.21, Loans to members (payday alternative loans), eCFR, consultado el 11 de octubre de 2026.
• Consumer credit FAQ, Illinois Department of Financial and Professional Regulation, consultado el 9 de octubre de 2026 (nuestros datos de reglas estatales).
• Texas Finance Code chapter 393, Texas Legislature, consultado el 9 de octubre de 2026 (nuestros datos de reglas estatales).
• 5 Del. C. chapter 22, subchapter V, Delaware Code Online, consultado el 9 de octubre de 2026 (nuestros datos de reglas estatales).
• Nev. Rev. Stat. 604A.5076 y Wis. Stat. § 138.16, consultados el 9 de octubre de 2026 (nuestros datos de reglas estatales).
• 211.org, United Way Worldwide, consultado el 11 de octubre de 2026.
• Reglas estatales de ingresos y de capacidad de pago de Washington, Nevada, Idaho, Indiana, Virginia, Utah y Oregon, y reglas de incumplimiento de préstamos sobre título de Virginia: los datos de reglas estatales de nuestro directorio de prestamistas, revisados por última vez el 9 de octubre de 2026, con la ley enlazada en la tabla anterior.

No somos un prestamista. Esto es información general, no asesoría legal ni financiera. Las reglas cambian; consulte las reglas vigentes de su estado y la información que da el propio prestamista antes de pedir un préstamo.