Préstamos de día de pago y sobre título en Utah

Reglas de préstamos en Utah

Las reglas marcadas con «confianza media» se compararon con una copia publicada de la ley porque el sitio oficial no estaba disponible. Confírmelas con el texto oficial antes de confiar en ellas.

Reglas generales

• Utah no fija un límite de tasa general para el crédito al consumidor: salvo donde el Consumer Credit Code disponga otra cosa, las partes pueden pactar cualquier cargo financiero y otros cargos y tarifas.Texto oficial (en inglés): Utah sets no general rate cap on consumer credit: except where the Consumer Credit Code says otherwise, the parties may contract for any finance charge and other charges and fees. Fuente: Utah Code § 70C-2-101 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• El registro de un prestamista de depósito diferido vence el 31 de diciembre de cada año, salvo que se renueve en esa fecha o antes.Texto oficial (en inglés): A deferred deposit lender's registration expires on December 31 of each year unless it is renewed on or before that date. Fuente: Utah Code § 7-23-201(2)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de depósito diferido debe demostrar al comisionado que está registrado en la base de datos nacional (NMLS).Texto oficial (en inglés): A deferred deposit lender must show the commissioner that it is registered with the nationwide database (NMLS). Fuente: Utah Code § 7-23-201(2)(b)(iv) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• El comisionado puede multar con $500 a un prestamista no registrado por cada oficina en Utah si no se registra dentro de los 30 días posteriores al aviso.Texto oficial (en inglés): The commissioner can fine an unregistered lender $500 for each Utah office if it does not register within 30 days of notice. Fuente: Utah Code § 7-23-201(4)(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo con depósito diferido no puede renovarse (rollover) si la renovación exige pagar lo adeudado, en todo o en parte, más de 10 semanas después de que se otorgó el préstamo por primera vez, y no se devengan intereses sobre un saldo pasadas las 10 semanas.Texto oficial (en inglés): A deferred deposit loan cannot be rolled over if the rollover requires payment of the amount owed, in whole or in part, more than 10 weeks after the loan was first made, and no interest accrues on a balance after 10 weeks. Fuente: Utah Code § 7-23-401(4)(a),(c) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de depósito diferido no puede renovar un préstamo (rollover) a menos que el prestatario lo solicite.Texto oficial (en inglés): A deferred deposit lender may not roll over a loan unless the borrower asks for the rollover. Fuente: Utah Code § 7-23-401(4)(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestatario puede hacer pagos parciales de al menos $5 al capital en cualquier momento antes del vencimiento sin cargos adicionales.Texto oficial (en inglés): A borrower can make partial payments of at least $5 on the principal at any time before maturity without extra charges. Fuente: Utah Code § 7-23-401(3)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestatario puede cancelar un préstamo con depósito diferido sin cargo devolviendo el monto del préstamo hasta las 5 p. m. del siguiente día hábil.Texto oficial (en inglés): A borrower can cancel a deferred deposit loan at no charge by returning the loan amount by 5 p.m. on the next business day. Fuente: Utah Code § 7-23-401(3)(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista debe indagar si el prestatario puede pagar el préstamo en el curso normal, y en el caso de un prestatario que pide un préstamo por primera vez se requiere un informe del consumidor de una agencia de informes del consumidor.Texto oficial (en inglés): A lender must inquire whether the borrower can repay the loan in the ordinary course, and a first-time borrower requires a consumer report from a consumer reporting agency. Fuente: Utah Code § 7-23-401(1)(g), (6)(c) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de depósito diferido no puede amenazar con usar, ni usar, el proceso penal en ningún estado para cobrar el préstamo.Texto oficial (en inglés): A deferred deposit lender may not threaten to use, or use, the criminal process in any state to collect on the loan. Fuente: Utah Code § 7-23-401(4)(f) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Antes de demandar a un prestatario por un préstamo con depósito diferido, el prestamista debe dar aviso de incumplimiento con al menos 30 días de anticipación.Texto oficial (en inglés): Before suing a borrower on a deferred deposit loan, the lender must give at least 30 days notice of default. Fuente: Utah Code § 7-23-401(8)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un plan de pagos extendido debe permitir pagar el dinero adeudado en al menos cuatro pagos iguales.Texto oficial (en inglés): An extended payment plan must allow the money owed to be paid in at least four equal payments. Fuente: Utah Code § 7-23-403(2)(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un plan de pagos extendido debe durar al menos lo que resulte mayor entre 90 días después del incumplimiento y 60 días después de que se pacte el plan.Texto oficial (en inglés): An extended payment plan must run at least the greater of 90 days after default or 60 days after the plan is entered. Fuente: Utah Code § 7-23-403(2)(b)(ii) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestatario que lo solicite tiene derecho a un plan de pagos extendido al menos una vez durante un período de 12 meses.Texto oficial (en inglés): A borrower who asks is entitled to an extended payment plan at least once during a 12-month period. Fuente: Utah Code § 7-23-403(1)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista no puede cobrar intereses ni cargos como parte de un plan de pagos extendido, sea cual sea el nombre que se les dé (cargo de originación, de apertura, de cobranza, por pago tardío o por incumplimiento).Texto oficial (en inglés): A lender may not charge interest or fees as part of an extended payment plan, whatever the name given (origination, set-up, collection, late or default fee). Fuente: Utah Code § 7-23-403(3)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Si el prestatario incumple durante un plan de pagos extendido, el prestamista puede cobrar un cargo de hasta $20.Texto oficial (en inglés): If the borrower defaults during an extended payment plan, the lender may charge a fee of up to $20. Fuente: Utah Code § 7-23-403(3)(e)(ii) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Después de un incumplimiento, un prestamista puede exigir un pago inicial de hasta el 20 por ciento del total adeudado conforme al plan de pagos extendido.Texto oficial (en inglés): After a default, a lender may require an initial payment of up to 20 percent of the total due under the extended payment plan. Fuente: Utah Code § 7-23-403(7)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos sobre título

• Es ilegal extender un préstamo sobre título de auto en Utah o a un residente de Utah, salvo que el prestamista se registre en el Department of Financial Institutions y mantenga un registro válido.Texto oficial (en inglés): It is unlawful to extend a title loan in Utah or to a Utah resident unless the lender registers with the Department of Financial Institutions and keeps a valid registration. Fuente: Utah Code § 7-24-201(1)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de préstamos sobre título de auto no puede otorgar más de un préstamo sobre título sobre un mismo vehículo al mismo tiempo.Texto oficial (en inglés): A title lender may not extend more than one title loan on any vehicle at one time. Fuente: Utah Code § 7-24-202(3)(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo sobre título de auto no puede exceder el valor justo de mercado del vehículo que lo garantiza.Texto oficial (en inglés): A title loan cannot exceed the fair market value of the vehicle that secures it. Fuente: Utah Code § 7-24-202(3)(c) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de títulos de auto no puede otorgar un préstamo sin tomar en cuenta la capacidad de pago del prestatario, incluidos sus ingresos, sus obligaciones actuales y su empleo.Texto oficial (en inglés): A title lender may not make a loan without regard to the borrower's ability to repay, including income, current obligations and employment. Fuente: Utah Code § 7-24-202(3)(d) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de títulos de auto no puede renovar un préstamo sobre título (rollover) a menos que el prestatario lo solicite.Texto oficial (en inglés): A title lender may not roll over a title loan unless the borrower asks for the rollover. Fuente: Utah Code § 7-24-202(3)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de títulos de auto debe publicar una tabla de intereses y cargos en montos en dólares y como tasas de porcentaje anual.Texto oficial (en inglés): A title lender must post a schedule of interest and fees in dollar amounts and as annual percentage rates. Fuente: Utah Code § 7-24-202(1)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• El cargo por pago tardío de una cuota tiene un límite igual al mayor de estos montos: $30 o el 5 por ciento del monto moroso no pagado.Texto oficial (en inglés): A late charge on an installment is capped at the greater of $30 or 5 percent of the delinquent unpaid amount. Fuente: Utah Code § 70C-2-102(1)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Los prestamistas en Utah tienen licencia de Utah Department of Financial Institutions (DFI). Consulte también prestamistas en línea y apps en Utah.