Préstamos a plazos en Washington

Reglas de préstamos en Washington

Reglas generales

• Los préstamos a residentes de Washington están cubiertos por la Consumer Loan Act, y un prestamista no puede eludir el límite de tasa gestionando préstamos en línea o por medio de un agente o proveedor de servicios.Texto oficial (en inglés): Loans to Washington residents are covered by the Consumer Loan Act, and a lender cannot evade the rate cap by arranging loans online or through an agent or service provider. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.04.025(1)-(3) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Los préstamos de día de pago (pequeños) se otorgan conforme a la Check Cashers and Sellers Act, por lo que la Consumer Loan Act no se les aplica.Texto oficial (en inglés): Payday (small) loans are made under the Check Cashers and Sellers Act, so the Consumer Loan Act does not apply to them. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.04.025(4)(d) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Un préstamo de día de pago (pequeño) no puede ser mayor de $700, ni del 30 por ciento de los ingresos mensuales brutos del prestatario si esa cifra es menor.Texto oficial (en inglés): A payday (small) loan cannot be more than $700, or 30 percent of the borrower's gross monthly income if that is lower. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(2) · verificado el 9 de octubre de 2026
• El total de los préstamos pequeños pendientes de todos los licenciatarios combinados no puede exceder el 30 por ciento de los ingresos mensuales brutos del prestatario (o $700, lo que sea menor).Texto oficial (en inglés): Outstanding small loans from all licensees combined cannot exceed 30 percent of the borrower's gross monthly income (or $700, whichever is lower). Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(2) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un préstamo pequeño no puede terminar más de 45 días después de otorgado, salvo que el prestatario y el prestamista acuerden una extensión sin cargo ni interés adicional.Texto oficial (en inglés): A small loan cannot end more than 45 days after it is made, unless borrower and lender both agree to an extension with no added fee or interest. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(2) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un licenciatario con una autorización para préstamos pequeños puede cobrar intereses y cargos de hasta el 15 por ciento de los primeros $500 del capital.Texto oficial (en inglés): A licensee with a small loan endorsement can charge interest and fees of up to 15 percent of the first $500 of principal. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(5) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Sobre el capital que excede $500, los intereses y cargos pueden ser de hasta el 10 por ciento del monto que pasa de $500.Texto oficial (en inglés): On principal above $500, interest and fees can be up to 10 percent of the amount over $500. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(5) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un prestatario no puede obtener más de ocho préstamos pequeños de todos los licenciatarios en cualquier período de doce meses.Texto oficial (en inglés): A borrower cannot get more than eight small loans from all licensees in any twelve-month period. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(4) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un licenciatario no puede prestar a un prestatario que esté en incumplimiento de otro préstamo pequeño hasta que este se pague por completo o hayan pasado dos años (la cifra se cuenta en años).Texto oficial (en inglés): A licensee cannot lend to a borrower in default on another small loan until it is paid in full or two years have passed (the number is years). Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(2) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un negocio de cambio o venta de cheques necesita una autorización para préstamos pequeños en su licencia, para cada local donde otorgue préstamos pequeños.Texto oficial (en inglés): A check casher or seller needs a small loan endorsement to its license, for each location where it makes small loans. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• A solicitud del cliente, un préstamo pequeño de hasta $400 debe convertirse en un plan de pagos a plazos gratuito de al menos 90 días.Texto oficial (en inglés): On request, a small loan of up to $400 must be converted to a free installment plan of at least 90 days. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.084(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Si el monto prestado excede $400, el plan de pagos a plazos debe durar al menos 180 días.Texto oficial (en inglés): For a loaned amount over $400 the installment plan must run at least 180 days. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.084(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Si el prestatario incumple el plan de pagos a plazos, el licenciatario puede cobrar un cargo único por incumplimiento de $25.Texto oficial (en inglés): If a borrower defaults on the installment plan, the licensee may charge a one-time default fee of $25. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.084(3) · verificado el 9 de octubre de 2026

Base de datos estatal de préstamos

• El Department of Financial Institutions administra un sistema de base de datos que los licenciatarios usan para verificar los préstamos pendientes y la elegibilidad de un prestatario; los licenciatarios deben ingresar los datos del préstamo cuando se otorga.Texto oficial (en inglés): The Department of Financial Institutions runs a database system licensees use to check a borrower's outstanding loans and eligibility; licensees must enter loan data when a loan is made. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.093(1), (3) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos sobre título

• Un licenciatario de préstamos pequeños (de día de pago) solo puede aceptar como garantía un cheque posfechado. No puede aceptar el título de una propiedad ni ningún otro bien como colateral.Texto oficial (en inglés): A small (payday) loan licensee may only take a postdated check as security. It cannot accept title to property or any other property as collateral. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.45.073(6) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Un licenciatario de la Consumer Loan Act puede prestar a una tasa de hasta el 25 por ciento anual, por el método de interés simple. Esto se aplica a los prestamistas de financiamiento al consumidor y de préstamos sobre título con licencia conforme al capítulo 31.04.Texto oficial (en inglés): A Consumer Loan Act licensee can lend at up to 25 percent a year, by the simple interest method. This applies to consumer finance and title lenders licensed under chapter 31.04. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.04.105(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un licenciatario de la Consumer Loan Act puede cobrar un cargo de originación no reembolsable de hasta el 4 por ciento de los primeros $20,000 y el 2 por ciento después de esa cantidad.Texto oficial (en inglés): A Consumer Loan Act licensee can charge a nonrefundable origination fee of up to 4 percent of the first $20,000 and 2 percent after that. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.04.105(2) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Un licenciatario de la Consumer Loan Act puede cobrar un cargo por pago tardío de hasta el 10 por ciento de una cuota con diez o más días de atraso.Texto oficial (en inglés): A Consumer Loan Act licensee can charge a late penalty of up to 10 percent of an installment that is ten or more days late. Fuente: Wash. Rev. Code § 31.04.105(6) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos de empeño

• Una casa de empeño puede cobrar intereses de hasta el 4 por ciento por cada período de 30 días en préstamos de $100 o más.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker can charge interest of up to 4 percent for each 30-day period on loans of $100 or more. Fuente: Wash. Rev. Code § 19.60.060(1)(l) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Una casa de empeño puede cobrar un cargo de almacenamiento de $5 por cada período de 30 días, más $5 adicionales por almacenar un arma de fuego.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker can charge a $5 storage fee for each 30-day period, plus $5 more for storing a firearm. Fuente: Wash. Rev. Code § 19.60.060(3) · verificado el 9 de octubre de 2026

Los prestamistas en Washington tienen licencia de Washington State Department of Financial Institutions (DFI), Division of Consumer Services. Consulte también prestamistas en línea y apps en Washington.