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Préstamos para inmigrantes y personas recién llegadas: qué piden los prestamistas

Por Publicado el 7 min de lectura

Documentos, un calendario y lentes sobre un escritorio
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A veces sí, pero no hay una sola regla. Cada prestamista decide qué documentos pide y la mayoría no publica esa lista en sus sitios. En sus primeros meses en EE.UU., los pasos prácticos son averiguar qué quiere un prestamista antes de visitarlo, abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito y comenzar un historial de crédito de EE.UU.

Esta guía cubre lo que dicen algunos prestamistas con sus propias palabras, lo que las páginas oficiales para consumidores dicen sobre cuentas y crédito, y una lista de preguntas para hacer. Si su pregunta es sobre un ITIN (un número de identificación fiscal), lea nuestra guía sobre ITIN en su lugar.

Qué documentos dicen pedir los prestamistas

Leímos las páginas públicas de los prestamistas en nuestro directorio. Muy pocos dicen algo sobre documentos de identidad. Estos son los que sí lo hacen (todos verificados en octubre de 2026):

  • Las preguntas frecuentes (FAQ) de Western Shamrock dicen: "Estos pueden incluir: Una copia de un documento de identidad válido emitido por el gobierno (p. ej., licencia de conducir o pasaporte) Comprobante de residencia (p. ej., factura de servicios, o un contrato de arrendamiento firmado) Comprobante de ingresos (p. ej., talones de pago o declaraciones fiscales) Podemos solicitar artículos adicionales según su situación única." Nuestro directorio tiene una página para Western Shamrock / Check Exchange.
  • Cash Store, en sus preguntas frecuentes, dice: "Sí, se requiere una cuenta de cheques abierta y activa, activa durante al menos 30 días, para solicitar."
  • El sitio de Cleo dice: "Aunque no es necesario ser ciudadano de EE.UU. para solicitar la Cleo Card, necesita un SSN válido, fecha de nacimiento y dirección para que lo aprueben."
  • OppLoans lista en su sitio que los prestatarios deben "tener una cuenta bancaria (cuenta de cheques o cuenta de ahorros)" y "tener una fuente regular de ingresos."

Observe lo que falta. Ninguna de estas páginas dice si acepta solo un pasaporte extranjero, una matrícula consular o un ITIN en lugar de un número de Seguro Social; la única excepción es Western Shamrock, que menciona un pasaporte como ejemplo de identificación del gobierno. No asuma que un prestamista acepta algo que no ha dicho que acepta. Pregunte.

Por qué importa la regla de cuenta de 30 días si acaba de llegar

La regla de Cash Store significa que una cuenta completamente nueva puede no ser suficiente. La cuenta debe haber estado activa durante al menos 30 días. Possible Finance, una app de préstamos, dice en su página de aprobaciones: "Por razones de seguridad, los fondos de su préstamo deben enviarse a la cuenta bancaria que usó para solicitar." Por eso, la cuenta suele ser lo primero, y conviene abrirla antes de necesitar dinero.

Paso 1: abra una cuenta bancaria o en cooperativa de crédito

La página GetBanked de la FDIC (verificada en octubre de 2026) lista seis pasos para abrir una cuenta: debe tener 18 años o más, reunir sus identificaciones, completar una solicitud en persona, en línea o en una app, hacer un depósito inicial (la página dice que puede ser tan bajo como $25), firmar documentos y configurar herramientas como banca en línea y tarjeta de débito. Como identificación menciona un número de Seguro Social o un ITIN. Los bancos establecen sus propias políticas, así que llame primero y pregunte qué aceptan si no tiene ninguno.

La FDIC dice que los depósitos están "automatically insured to at least $250,000 at each FDIC-insured bank" (texto oficial en inglés; en español: "asegurados automáticamente por al menos $250,000 en cada banco asegurado por la FDIC"). También recomienda las cuentas certificadas "Bank On accounts", que según la FDIC "have low and transparent costs and don't allow overdraft or insufficient fund fees" (texto oficial en inglés; en español: "tienen costos bajos y transparentes y no permiten cargos por sobregiro ni por fondos insuficientes").

Las cooperativas de crédito son otra opción. MyCreditUnion.gov, sitio de la National Credit Union Administration (NCUA, la agencia federal de cooperativas de crédito), tiene un localizador e información sobre el seguro de las cuentas (share insurance). Una cooperativa de crédito puede tener reglas para afiliarse, como el lugar donde vive o trabaja, así que pregunte qué necesita para afiliarse.

Paso 2: comience un historial de crédito de EE.UU.

La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, la oficina federal de protección financiera del consumidor) explica que "a credit report is a statement that has information about your credit activity and current credit situation such as loan paying history and the status of your credit accounts" (texto oficial en inglés; en español: "un informe de crédito es una declaración con información sobre su actividad de crédito y su situación crediticia actual, como el historial de pagos de préstamos y el estado de sus cuentas de crédito") (CFPB, revisado el 29 de enero de 2024). Las empresas de informes de crédito "collect and store financial data about you that is submitted to them by creditors" (texto oficial en inglés; en español: "recopilan y almacenan datos financieros sobre usted que les envían los acreedores").

Ese historial se arma con los datos que envían los acreedores, así que si un prestamista no reporta, el historial queda vacío. La CFPB dice que 26 millones de estadounidenses son "credit invisible" (texto oficial en inglés; en español: "invisibles para el crédito"), es decir, uno de cada diez adultos no tiene historial con las tres empresas nacionales de informes de crédito. Las personas sin registros que se puedan calificar "may be denied access to credit" (texto oficial en inglés; en español: "pueden ver negado el acceso al crédito"). También pueden tener dificultades para rentar un apartamento (CFPB, última modificación el 28 de diciembre de 2022).

Un historial de crédito comienza cuando una cuenta se reporta a los burós de crédito, por ejemplo un préstamo o una tarjeta de un prestamista que reporta. Pregunte a cualquier prestamista: "¿Reporta mis pagos a los burós de crédito?" Si no lo hace, los pagos puntuales no le ayudarán a crear un historial. Para otras formas de crear crédito, vea nuestra guía sobre préstamos sin historial de crédito de EE.UU.

Reglas estatales que pueden importar

Antes de pedir prestado, verifique que el prestamista tenga licencia en su estado. Estas agencias reguladoras estatales publican una búsqueda de licencias:

EstadoAgencia reguladoraDónde verificar una licencia
TexasTexas Office of Consumer Credit Commissioner (OCCC)Búsqueda de licencias
FloridaFlorida Office of Financial Regulation (OFR)Búsqueda de licencias
IllinoisIllinois Department of Financial and Professional Regulation (IDFPR), Division of Financial InstitutionsBúsqueda de licencias
ArizonaArizona Department of Insurance and Financial Institutions (DIFI)Búsqueda de licencias
North CarolinaNorth Carolina Office of the Commissioner of Banks (NCCOB)Búsqueda de licencias

Datos de las agencias reguladoras que tenemos, última verificación en octubre de 2026. Para otros estados, abra la página del estado en nuestro directorio de prestamistas; indica la agencia reguladora y enlaza su búsqueda donde la tenemos.

Opciones más económicas para pedir prestado primero

Estas son opciones generales, no recomendaciones de un proveedor en particular.

  • Cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer Payday Alternative Loans (PALs, préstamos alternativos al de día de pago): los PALs I son de $200 a $1,000 por un plazo de 1 a 6 meses, y los PALs II son de hasta $2,000 por un plazo de 1 a 12 meses, con un cargo por solicitud de $20 o menos (12 CFR 701.21(c)(7)). Pregunte si una cooperativa de crédito ofrece alguno y qué necesita para afiliarse.
  • CDFIs. El CDFI Fund del Departamento del Tesoro dice que una Community Development Financial Institution (institución financiera de desarrollo comunitario) es "a specialized organization that provide[s] financial services in low-income communities and to people who lack access to financing" (texto oficial en inglés; en español: "una organización especializada que presta servicios financieros en comunidades de bajos ingresos y a personas que no tienen acceso a financiamiento") (CDFI Fund, verificado en octubre de 2026). Su lista incluye CDFIs certificadas en los 50 estados, el Distrito de Columbia, Guam y Puerto Rico.
  • Círculos de préstamos. Mission Asset Fund dice que sus Lending Circles son grupos de 6 a 12 personas con préstamos de $300 a $2,400, que reporta a los tres burós de crédito, y que los participantes subieron su puntaje de crédito 168 puntos en promedio (su sitio, verificado en octubre de 2026). Es un ejemplo, no una recomendación, y son cifras de la propia organización.
  • 211. Marque 211 o visite 211.org para obtener ayuda local con la renta, los servicios y la comida.

Nuestra página de legalidad por estado muestra en qué lugares existen los préstamos de día de pago.

Lo que necesitará

  • Una identificación con foto emitida por el gobierno. Un prestamista de nuestros datos menciona la licencia de conducir o el pasaporte como ejemplos; cada prestamista decide qué identificaciones acepta.
  • Comprobante de dónde vive, como una factura de servicios o un contrato de arrendamiento firmado.
  • Comprobante de ingresos, como talones de pago, declaraciones de impuestos o depósitos bancarios.
  • Una cuenta de cheques abierta, a veces durante un tiempo mínimo (Cash Store pide 30 días).
  • Un número de teléfono y una dirección en EE.UU. Algunos prestamistas en línea y apps también exigen un SSN.

Pregunte al prestamista qué documentos acepta antes de ir. Para llamar a una tienda, use prestamistas cerca de mí.

Preguntas que hacer a una tienda antes de solicitar

  1. ¿Qué identificaciones aceptan? ¿Basta con un pasaporte extranjero, o necesitan también una identificación de EE.UU.?
  2. ¿Necesitan un número de Seguro Social, o puedo dar otro número de identificación fiscal?
  3. ¿La cuenta que uso tiene que llevar abierta cierto tiempo?
  4. ¿Cuál es el costo total en dólares y como APR? (Vea cómo funciona la APR.)
  5. ¿Reportan mis pagos a los burós de crédito?
  6. ¿Puedo ver el contrato en mi idioma antes de firmar?
  7. ¿Tienen publicado su número de licencia, y qué agencia estatal lo emitió?

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo en mi primer mes en EE.UU.?

Depende del prestamista. Los prestamistas que publican sus requisitos piden cosas como identificación, comprobante de ingresos y una cuenta bancaria, y uno quiere que esa cuenta lleve abierta 30 días. Pregunte a cada prestamista qué requiere.

¿Necesito un número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria?

No siempre. La página de la FDIC menciona un número de Seguro Social o un ITIN como identificación, y los bancos establecen su propia política, así que pregunte qué acepta el suyo.

¿Cuenta en EE.UU. un historial de crédito de otro país?

La CFPB dice que los informes de crédito se construyen a partir de datos que los acreedores envían a las empresas de informes de crédito. Pregunte a cada prestamista qué revisa y si puede usar algo además de un historial de crédito de EE.UU.

¿Una cooperativa de crédito es mejor que una tienda de día de pago?

Puede costar menos. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer PALs con un cargo por solicitud de $20 o menos. Pueden exigir ser socio, y no todas las cooperativas de crédito ofrecen PALs.

¿Mi estatus migratorio afecta si me prestan?

Los prestamistas pueden preguntarlo. Para preguntas sobre su estatus migratorio, consulte a un abogado de inmigración o a un representante acreditado por el DOJ.

Fuentes

No somos prestamista. Esta es información general, no asesoría legal ni migratoria. Las reglas cambian; verifique las reglas actuales de su estado y las propias divulgaciones del prestamista antes de pedir prestado.