Préstamos a plazos en North Carolina

Reglas de préstamos en North Carolina

Las reglas marcadas con «confianza media» se compararon con una copia publicada de la ley porque el sitio oficial no estaba disponible. Confírmelas con el texto oficial antes de confiar en ellas.

Reglas generales

• En un préstamo de $25,000 o menos, la tasa de interés máxima del contrato es la tasa mensual del Commissioner: la tasa de las letras del Tesoro a seis meses más 6 por ciento, o 16 por ciento, la que sea mayor.Texto oficial (en inglés): For a loan of $25,000 or less the maximum contract interest rate is the Commissioner's monthly rate: the six-month Treasury bill rate plus 6 percent, or 16 percent, whichever is greater. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 24-1.1(a)(1), (c) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Un negocio de cambio de cheques con licencia no puede dedicarse al negocio de otorgar préstamos o extensiones de crédito, ni aceptar depósitos o custodias de dinero o artículos, salvo lo que G.S. 53-281 disponga expresamente.Texto oficial (en inglés): A licensed check casher may not engage in the business of making loans or extensions of credit, or accepting deposits or bailments of money or items, except as G.S. 53-281 expressly provides. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-283(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un negocio de cambio de cheques con licencia que cambia un cheque a cambio de un cargo debe depositarlo dentro de los tres días hábiles posteriores a cambiarlo, por lo que no puede retener el cheque para depositarlo más tarde.Texto oficial (en inglés): A licensed check casher that cashes a check for a fee must deposit it within three business days of cashing it, so it cannot hold the check for later deposit. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-280(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Nadie puede prestar ni administrar un préstamo de $25,000 o menos y cobrar más de lo que permite el Capítulo 24 sin una licencia del Commissioner of Banks, salvo lo que autorice la Consumer Finance Act.Texto oficial (en inglés): No one may lend or service a loan of $25,000 or less and charge more than Chapter 24 allows without a license from the Commissioner of Banks, except as the Consumer Finance Act authorizes. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-166(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• La regla de licencias se aplica a cualquier artificio o pretexto, incluida una transacción en la que se entrega un reembolso en efectivo o un adelanto de fondos junto con la venta de un artículo o servicio y debe devolverse después.Texto oficial (en inglés): The license rule applies to any device or pretense, including a transaction where a cash rebate or advance of funds is made with the sale of an item or service and must be repaid later. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-166(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Una persona que no esté exenta y que infrinja la Consumer Finance Act comete un delito menor de Clase 1, y cada infracción es un delito separado.Texto oficial (en inglés): A person who is not exempt and violates the Consumer Finance Act commits a Class 1 misdemeanor, and each violation is a separate offense. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-166(c) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un licenciatario de la Consumer Finance Act que otorgue un préstamo a plazos de $12,000 o menos (hasta $25,000 en total, de 12 a 96 meses) puede cobrar hasta el 33 por ciento anual sobre los primeros $4,000 del saldo no pagado, el 24 por ciento sobre los siguientes $4,000 y el 18 por ciento sobre el resto.Texto oficial (en inglés): A Consumer Finance Act licensee making an installment loan of $12,000 or less (up to $25,000 total, 12 to 96 months) may charge up to 33 percent a year on the first $4,000 of unpaid balance, 24 percent on the next $4,000 and 18 percent on the rest. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-176(a)(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• En un préstamo a plazos de la Consumer Finance Act de más de $12,000, el límite es del 18 por ciento anual sobre el saldo de capital pendiente.Texto oficial (en inglés): On a Consumer Finance Act installment loan above $12,000, the cap is 18 percent a year on the outstanding principal balance. Fuente: N.C. Gen. Stat. § 53-176(a)(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Los prestamistas en North Carolina tienen licencia de North Carolina Office of the Commissioner of Banks (NCCOB). Puede buscar cualquier licencia en búsqueda de licencias. Consulte también prestamistas en línea y apps en North Carolina.