Préstamos sobre título y a plazos en Arizona

Reglas de préstamos en Arizona

Reglas generales

• Un prestamista al consumidor con licencia puede cobrar como máximo el 36 por ciento anual en un préstamo al consumidor de $3,000 o menos.Texto oficial (en inglés): A licensed consumer lender can charge at most 36 percent a year on a consumer loan of $3,000 or less. Fuente: A.R.S. § 6-632(A)(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Sobre la parte de un préstamo al consumidor que excede $3,000, la tasa es de, como máximo, el 24 por ciento anual (36 por ciento sobre los primeros $3,000).Texto oficial (en inglés): On the part of a consumer loan above $3,000 the rate is at most 24 percent a year (36 percent on the first $3,000). Fuente: A.R.S. § 6-632(A)(2)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026
• La ley de prestamistas al consumidor cubre los préstamos de plazo cerrado de $10,000 o menos.Texto oficial (en inglés): The consumer lender law covers closed-end loans of $10,000 or less. Fuente: A.R.S. § 6-601(7) · verificado el 9 de octubre de 2026
• El interés es del 10 por ciento anual, salvo que se acuerde por escrito una tasa diferente.Texto oficial (en inglés): Interest is 10 percent a year unless a different rate is agreed in writing. Fuente: A.R.S. § 44-1201(A)(2) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Los préstamos de día de pago no son legales en Arizona: la ley que permitía los préstamos de presentación diferida (de día de pago) venció el 30 de junio de 2010 y el estado ya no otorga licencias a prestamistas de día de pago. Los préstamos al consumidor de más del 36 por ciento anual (más los cargos autorizados) son ilegales desde el 1 de julio de 2010.Texto oficial (en inglés): Payday loans are not legal in Arizona: the law that allowed deferred presentment (payday) lending expired on June 30, 2010 and the state no longer licenses payday lenders. Consumer loans above 36 percent a year (plus authorized fees) have been illegal since July 1, 2010. Fuente: Former A.R.S. §§ 6-1251 to 6-1263 (expired 2010-06-30); DIFI FAQ · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Un licenciatario puede cobrar un cargo por pago tardío del 5 por ciento de cualquier cuota que no se pague por completo dentro de los siete días posteriores a su fecha de vencimiento.Texto oficial (en inglés): A licensee can charge a late fee of 5 percent of any installment not paid in full within seven days of its due date. Fuente: A.R.S. § 6-635(A)(1) · verificado el 9 de octubre de 2026
• Si un préstamo al consumidor con cargos precalculados se paga por adelantado en su totalidad, el prestamista debe reembolsar los cargos financieros precalculados que correspondan a los meses completos no transcurridos.Texto oficial (en inglés): If a precomputed consumer loan is prepaid in full, the lender must refund the precomputed finance charges that apply to the fully unexpired months. Fuente: A.R.S. § 6-634(B) · verificado el 9 de octubre de 2026

Préstamos de empeño

• Una casa de empeño debe tener licencia del alguacil (sheriff) del condado donde hace negocios, con una licencia por separado para cada local de empeño.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker must be licensed by the sheriff of the county where it does business, with a separate licence for each pawnshop. Fuente: A.R.S. § 44-1627(A)-(B) · verificado el 9 de octubre de 2026

Los prestamistas en Arizona tienen licencia de Arizona Department of Insurance and Financial Institutions (DIFI). Puede buscar cualquier licencia en búsqueda de licencias. Consulte también prestamistas en línea y apps en Arizona.