Préstamos a plazos en California

Reglas de préstamos en California

Las reglas marcadas con «confianza media» se compararon con una copia publicada de la ley porque el sitio oficial no estaba disponible. Confírmelas con el texto oficial antes de confiar en ellas.

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Un prestamista puede ofrecer una extensión o un plan de pagos en un préstamo de día de pago existente, pero no puede cobrar ningún cargo adicional por ello.Texto oficial (en inglés): A lender may offer an extension or payment plan on an existing payday loan but cannot charge any extra fee for it. Fuente: Cal. Fin. Code § 23036(b) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un cliente no puede enfrentar sanciones penales por no pagar un préstamo de día de pago.Texto oficial (en inglés): A customer cannot face criminal penalties for failing to repay a payday loan. Fuente: Cal. Fin. Code § 23035(b) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de día de pago no puede aceptar ningún colateral para un préstamo de día de pago.Texto oficial (en inglés): A payday lender cannot accept any collateral for a payday loan. Fuente: Cal. Fin. Code § 23035(c)(5) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Ofrecer, otorgar o gestionar un préstamo de día de pago requiere una licencia del comisionado del Department of Financial Protection and Innovation.Texto oficial (en inglés): Offering, making or arranging a payday loan requires a license from the commissioner of the Department of Financial Protection and Innovation. Fuente: Cal. Fin. Code § 23005(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo de día de pago (transacción de depósito diferido) puede tener un valor nominal del cheque de $300 como máximo.Texto oficial (en inglés): A payday loan (deferred deposit transaction) can have a check face amount of at most $300. Fuente: Cal. Fin. Code § 23035(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un licenciatario puede diferir el depósito del cheque del cliente hasta por 31 días.Texto oficial (en inglés): A licensee may defer depositing the customer's check for up to 31 days. Fuente: Cal. Fin. Code § 23035(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• El cargo de un préstamo de día de pago no puede exceder el 15 por ciento del valor nominal del cheque.Texto oficial (en inglés): The fee on a payday loan cannot exceed 15 percent of the check's face amount. Fuente: Cal. Fin. Code § 23036(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista no puede otorgar un nuevo préstamo de día de pago a un cliente mientras siga vigente un contrato de préstamo de día de pago anterior de ese cliente.Texto oficial (en inglés): A lender cannot make a new payday loan to a customer while an earlier payday loan agreement for that customer is still in effect. Fuente: Cal. Fin. Code § 23036(c) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista puede cobrar como máximo $15 por un cheque que el banco devuelve sin pagar, y ningún cargo por pago tardío adicional.Texto oficial (en inglés): A lender may charge at most $15 for a check the bank returns unpaid, and no late fee on top of it. Fuente: Cal. Fin. Code § 23036(e) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• En un préstamo bajo la California Financing Law de menos de $2,500, un prestamista puede cobrar hasta el 2.5 por ciento mensual sobre los primeros $225 del capital no pagado.Texto oficial (en inglés): On a California Financing Law loan under $2,500, a lender may charge up to 2.5 percent a month on the first $225 of unpaid principal. Fuente: Cal. Fin. Code § 22303(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Sobre la parte del capital no pagado que está entre $225 y $900, el límite es del 2 por ciento mensual.Texto oficial (en inglés): On the part of unpaid principal between $225 and $900, the cap is 2 percent a month. Fuente: Cal. Fin. Code § 22303(b) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Sobre la parte del capital no pagado que está entre $900 y $1,650, el límite es del 1.5 por ciento mensual.Texto oficial (en inglés): On the part of unpaid principal between $900 and $1,650, the cap is 1.5 percent a month. Fuente: Cal. Fin. Code § 22303(c) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Sobre cualquier capital pendiente que exceda $1,650, el límite es del 1 por ciento mensual.Texto oficial (en inglés): On any unpaid principal above $1,650, the cap is 1 percent a month. Fuente: Cal. Fin. Code § 22303(d) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• En préstamos desde $2,500 hasta (sin incluir) $10,000, un prestamista financiero puede cobrar como máximo el 36 por ciento anual más la Federal Funds Rate (tasa de fondos federales).Texto oficial (en inglés): On loans from $2,500 up to (but not including) $10,000, a finance lender can charge at most 36 percent a year plus the Federal Funds Rate. Fuente: Cal. Fin. Code § 22304.5(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de empeño

• Una casa de empeño no puede cobrar más del 3 por ciento mensual sobre el capital no pagado de un préstamo de empeño.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker cannot charge more than 3 percent a month on the unpaid principal of a pawn loan. Fuente: Cal. Fin. Code § 21200(a)(1) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Una casa de empeño puede cobrar un mínimo de $3 al mes cuando el 3 por ciento resultaría en menos.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker may charge a minimum of $3 a month when 3 percent would come to less. Fuente: Cal. Fin. Code § 21200(a)(2) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo de empeño debe durar al menos cuatro meses, y el cliente puede recuperar el artículo en cualquier momento durante ese período.Texto oficial (en inglés): A pawn loan must run for at least four months, and the customer can redeem the item at any time during that period. Fuente: Cal. Fin. Code § 21201(a) · verificado el 8 de octubre de 2026 · confianza media

Los prestamistas en California tienen licencia de California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI). Consulte también prestamistas en línea y apps en California.