Préstamos de día de pago en California: el límite de $300, cargos y otras opciones

Sí, los préstamos de día de pago son legales en California, pero la ley es estricta. Un préstamo de día de pago puede tener un cheque con un valor nominal de $300 como máximo, el cargo no puede ser mayor de 15% de ese cheque, y el préstamo no puede durar más de 31 días. Los prestamistas deben tener una licencia de la agencia reguladora financiera del estado, y usted no puede tener un segundo préstamo de día de pago mientras el primero siga vigente. Los préstamos más grandes se rigen por otra ley, con sus propios niveles de tasa.

Nuestro directorio lista 100 tiendas de préstamos a plazos en California, todas de una sola marca, y todavía ninguna tienda de día de pago ni de préstamos sobre título. Eso refleja lo que hemos recopilado hasta ahora, no lo que existe en el estado. Por eso esta guía se apoya en la propia ley.

Préstamos de día de pago en California

California llama al préstamo de día de pago una "transacción de depósito diferido". Usted le da al prestamista un cheque personal, el prestamista le entrega efectivo menos un cargo, y acepta esperar antes de cobrar el cheque. El Department of Financial Protection and Innovation (DFPI, la agencia reguladora financiera de California) da licencia a estos prestamistas y los supervisa. La página de día de pago del DFPI describe las reglas que siguen.

• Tamaño: el cheque no puede pasar de $300 (Cal. Fin. Code § 23035(a)).
• Tiempo: el prestamista puede retener el cheque hasta 31 días (§ 23035(a)).
• Cargo: 15% como máximo del valor nominal del cheque (§ 23036(a)).
• Uno a la vez: un prestamista no puede hacerle un préstamo nuevo de día de pago mientras siga vigente un acuerdo anterior con usted (§ 23036(c)).
• Sin garantía: un prestamista de día de pago no puede aceptar ninguna garantía (§ 23035(c)(5)).
• Sin sanciones penales: usted no puede enfrentar sanciones penales por no pagar (§ 23035(b)).
• Prórrogas: un prestamista puede ofrecer una prórroga o un plan de pagos, pero no puede cobrar un cargo adicional por ello (§ 23036(b)).
• Cheque devuelto: si su banco devuelve el cheque sin pagar, el prestamista puede cobrar $15 como máximo, sin cargo por pago tardío adicional (§ 23036(e)).

Un ejemplo

Digamos que usted da un cheque de $300, el máximo que permite la ley. El cargo puede ser de hasta $45 (15% de $300), así que recibiría $255 en efectivo. El DFPI da la misma cifra de $255. Cálculo nuestro: pagar $45 para pedir prestados $255 durante 14 días equivale a una APR (tasa de porcentaje anual) de aproximadamente 460%. Un cargo que parece pequeño se convierte en una tasa anual muy alta porque el préstamo es muy corto. Nuestra guía sobre cómo funciona la APR en los préstamos de día de pago y los adelantos de efectivo muestra las cuentas.

Préstamos a plazos en California

Un préstamo a plazos se paga en pagos programados durante varios meses. Los prestamistas financieros con licencia los hacen bajo la California Financing Law (Ley de Financiamiento de California). Las tasas tienen límites por niveles sobre el saldo no pagado, y el límite baja a medida que el saldo sube.

Tamaño del préstamo o parte del saldo	Límite	Ley
Préstamo de menos de $2,500: primeros $225 del capital no pagado	2.5% al mes	Fin. Code § 22303(a)
Capital no pagado de $225 a $900	2% al mes	§ 22303(b)
Capital no pagado de $900 a $1,650	1.5% al mes	§ 22303(c)
Capital no pagado por encima de $1,650	1% al mes	§ 22303(d)
Préstamo de $2,500 hasta (sin incluir) $10,000	36% al año más la tasa de fondos federales (Federal Funds Rate)	§ 22304.5(a)

Cálculo nuestro para un mes sobre un saldo de $1,000: 2.5% de $225 es $5.63, 2% de $675 es $13.50 y 1.5% de los últimos $100 es $1.50. Eso suma unos $20.63, o aproximadamente 2.1% en el mes. Es el máximo permitido para ese cargo, no lo que cobra realmente un prestamista en particular.

Listamos 100 tiendas de préstamos a plazos en California, todas de OneMain Financial. Para ver en qué se diferencia este producto de un préstamo de día de pago, consulte préstamos a plazos vs. préstamos de día de pago.

Préstamos sobre título y de empeño en California

Nuestros datos de reglas no incluyen ninguna regla verificada sobre préstamos sobre título en California, así que aquí no indicamos límites. El DFPI publica en su página de préstamos una guía para el consumidor llamada "Automobile Title Loans: What Consumers Need to Know" (préstamos sobre título de auto: lo que los consumidores deben saber). Léala antes de pedir un préstamo con su auto como garantía. Para los riesgos en general, vea los préstamos sobre título explicados.

Sobre el empeño, la ley dice que una casa de empeño puede cobrar hasta 3% al mes sobre el capital no pagado, con un mínimo mensual de $3 cuando el 3% sea menos (Fin. Code § 21200(a)), y que un préstamo de empeño debe durar al menos cuatro meses, con derecho a recuperar el artículo en cualquier momento de ese período (§ 21201(a)). Nuestro directorio todavía no lista casas de empeño de California.

Cómo verificar la licencia de un prestamista

Comience en el Department of Financial Protection and Innovation. Su sitio web tiene una herramienta llamada "Search Who We Regulate" (buscar a quién regulamos). La ley de California dice que ofrecer, hacer o gestionar un préstamo de día de pago requiere una licencia del comisionado del DFPI (Fin. Code § 23005(a)). Busque el nombre comercial exacto y, si no lo encuentra, pida al prestamista su número de licencia.

Reglas estatales que pueden importar

Estado	Qué dice la regla	Ley
California	Cheque de día de pago con un valor nominal de $300 como máximo; plazo de hasta 31 días.	Cal. Fin. Code § 23035(a)
California	Cargo de día de pago de 15% como máximo del valor nominal del cheque.	§ 23036(a)
California	No se permite un préstamo nuevo de día de pago mientras siga vigente uno anterior.	§ 23036(c)
California	Un prestamista de día de pago no puede tomar garantías, y un cliente no puede enfrentar sanciones penales por no pagar.	§ 23035(b), (c)(5)
California	Se requiere una licencia de día de pago del comisionado del DFPI.	§ 23005(a)
California	Niveles de 2.5%, 2%, 1.5% y 1% al mes en préstamos a plazos de menos de $2,500.	§ 22303
California	Préstamos de $2,500 a menos de $10,000: 36% al año más la tasa de fondos federales.	§ 22304.5(a)

Según nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 8 de octubre de 2026. Todavía no hemos confirmado todos estos puntos en el texto de la ley, así que confirme con el DFPI. Las reglas cambian. Consulte la página de su estado en el directorio de prestamistas y la página de California.

Dónde están las tiendas que listamos

Listamos tiendas en 83 ciudades de California. Donde más listamos en un solo lugar es Los Angeles (7), seguida de Bakersfield, San Jose y Fresno (3 cada una). Sacramento, San Diego y San Bernardino tienen 2 cada una. Los números son pequeños porque nuestra cobertura de California es limitada, no porque no existan otras tiendas. Si quiere preguntar en persona, pruebe con prestamistas cerca de mí o consulte los prestamistas en línea con licencia en California.

Opciones para considerar primero

Estas son opciones generales, no recomendaciones de un proveedor en particular:

• Un PAL de una cooperativa de crédito federal. Un préstamo alternativo al día de pago (PAL) es un préstamo pequeño de una cooperativa de crédito federal. Los PAL I son de $200 a $1,000 a un plazo de 1 a 6 meses, y los PAL II llegan hasta $2,000 a un plazo de 1 a 12 meses. El cargo de solicitud tiene un tope de $20 (12 CFR 701.21(c)(7)). La NCUA dice que la tasa puede llegar a 28% mientras siga vigente su tope de 18%.
• Pida una prórroga. Un prestamista de día de pago de California puede ofrecer un plan de pagos para un préstamo existente, pero no por un cargo adicional (§ 23036(b)). Pídalo antes de la fecha de vencimiento.
• 211. Llame al 211 o visite 211.org para obtener ayuda local con el alquiler, los servicios públicos y la comida.

Preguntas frecuentes

¿Son legales los préstamos de día de pago en California?

Sí, con prestamistas que tengan licencia. Están limitados a un cheque de $300, un cargo de hasta 15% y un plazo de hasta 31 días.

¿Cuánto puedo pedir con un préstamo de día de pago en California?

El cheque no puede ser de más de $300. Con el cargo máximo de 15%, eso significa hasta $255 en efectivo.

¿Puedo tener dos préstamos de día de pago a la vez en California?

No. Un prestamista no puede hacerle un préstamo nuevo de día de pago mientras siga vigente un acuerdo anterior de préstamo de día de pago con usted (Fin. Code § 23036(c)).

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar un préstamo de día de pago?

La ley de California dice que un cliente no puede enfrentar sanciones penales por no pagar un préstamo de día de pago (§ 23035(b)). El prestamista sí puede recurrir al cobro por la vía civil.

¿Cuál es el máximo que puede cobrar un prestamista de préstamos a plazos en California?

Depende del tamaño. Los préstamos de menos de $2,500 usan niveles mensuales, de 2.5% a 1% del saldo no pagado. Los préstamos de $2,500 a menos de $10,000 tienen un tope de 36% al año más la tasa de fondos federales.

Fuentes

• Payday lenders, California Department of Financial Protection and Innovation, revisado el 11 de octubre de 2026.
• Loans, California Department of Financial Protection and Innovation, revisado el 11 de octubre de 2026.
• Cal. Fin. Code §§ 23005, 23035, 23036, 22303, 22304.5, 21200, 21201, a través de nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 8 de octubre de 2026.
• 12 CFR 701.21, Loans to members (payday alternative loans), eCFR, revisado el 11 de octubre de 2026.
• Permissible Loan Interest Rate Ceiling Extended, National Credit Union Administration, febrero de 2026.
• 211.org, United Way Worldwide, revisado el 11 de octubre de 2026.

No somos prestamistas. Esta es información general, no asesoría legal. Las reglas cambian; antes de pedir un préstamo, consulte las reglas vigentes de California y la información que le dé el propio prestamista.