Préstamos de día de pago y sobre título en Florida

Reglas de préstamos en Florida

Reglas generales

• Un prestamista que no esté autorizado conforme al capítulo 516 u otras leyes no puede cobrar más del 18 por ciento anual en préstamos de $25,000 o menos.Texto oficial (en inglés): A lender not authorized under chapter 516 or other statutes cannot charge more than 18 percent a year on loans of $25,000 or less. Fuente: Fla. Stat. § 516.02(2)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Los prestamistas de día de pago en Florida están regulados por la Division of Consumer Finance de la Office of Financial Regulation.Texto oficial (en inglés): Payday lenders in Florida are regulated by the Office of Financial Regulation's Division of Consumer Finance. Fuente: Fla. Stat. § 560.403; OFR consumer page (payday lenders) · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Un préstamo de día de pago de un solo pago puede tener un valor nominal del cheque de $500 como máximo, sin contar los cargos.Texto oficial (en inglés): A single-payment payday loan can have a check face amount of at most $500, not counting fees. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(5) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un préstamo a plazos de día de pago puede tener un valor nominal del cheque y un saldo pendiente de $1,000 como máximo, sin contar los cargos.Texto oficial (en inglés): A payday installment loan can have a check face amount and an outstanding balance of at most $1,000, not counting fees. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(5) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Los cargos de un préstamo de día de pago de un solo pago no pueden exceder el 10 por ciento del efectivo o del instrumento de pago que recibe el prestatario.Texto oficial (en inglés): Fees on a single-payment payday loan cannot exceed 10 percent of the cash or payment instrument the borrower receives. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(6)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Los cargos de un préstamo a plazos de día de pago no pueden exceder el 8 por ciento del saldo pendiente, calculado quincenalmente.Texto oficial (en inglés): Fees on a payday installment loan cannot exceed 8 percent of the outstanding balance on a biweekly basis. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(6)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestamista puede agregar un cargo de verificación de hasta $5 además del cargo porcentual; el límite de cargos no se aplica a ese cargo de verificación.Texto oficial (en inglés): A lender may add a verification fee of up to $5 on top of the percentage fee; the fee cap does not apply to it. Fuente: Fla. Stat. §§ 560.309(8), 560.404(6)(b) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un contrato de préstamo de día de pago de un solo pago no puede tener una duración menor de 7 días.Texto oficial (en inglés): A single-payment payday loan agreement cannot run for fewer than 7 days. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(8) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un contrato de préstamo de día de pago de un solo pago no puede durar más de 31 días.Texto oficial (en inglés): A single-payment payday loan agreement cannot run for longer than 31 days. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(8) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un préstamo a plazos de día de pago debe durar al menos 60 días.Texto oficial (en inglés): A payday installment loan must run for at least 60 days. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(8) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un préstamo a plazos de día de pago puede durar como máximo 90 días.Texto oficial (en inglés): A payday installment loan can run for at most 90 days. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(8) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestatario no puede tener más de un préstamo de día de pago abierto con un mismo proveedor al mismo tiempo.Texto oficial (en inglés): A borrower cannot have more than one payday loan open with any provider at a time. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(19) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Después de que termina un préstamo de día de pago, el prestatario debe esperar 24 horas antes de pedir otro.Texto oficial (en inglés): After one payday loan ends, the borrower must wait 24 hours before taking out another. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(19) · verificado el 8 de octubre de 2026
• En un préstamo de un solo pago, a un prestatario que no pueda pagar por completo se le debe conceder un período de gracia de 60 días sin cargo adicional, con la condición de que complete una asesoría de crédito.Texto oficial (en inglés): On a single-payment loan, a borrower who cannot repay in full must be given a 60-day grace period at no extra charge, on condition of completing credit counseling. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(22) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Para obtener el período de gracia, el prestatario debe programar una cita de asesoría de crédito dentro de los 7 días posteriores al fin del plazo del préstamo.Texto oficial (en inglés): To get the grace period, the borrower must book a credit counseling appointment within 7 days after the loan term ends. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(22)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Está prohibido renovar un préstamo de día de pago (rollover) o pagarlo con el dinero de otro préstamo de día de pago.Texto oficial (en inglés): Rolling a payday loan over, or paying it off with the proceeds of another payday loan, is prohibited. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(18) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Los pagos de un préstamo a plazos de día de pago deben estar separados por al menos 13 días y por un máximo de 1 mes calendario.Texto oficial (en inglés): Installment payments on a payday installment loan must be at least 13 days apart and at most 1 calendar month apart. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(26) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestatario no puede ser procesado en un tribunal penal por el cheque de un préstamo de día de pago, pero el prestamista puede demandarlo para cobrar, y no puede cobrar daños triples.Texto oficial (en inglés): A borrower cannot be prosecuted in criminal court for a payday-loan check, but the lender can sue to collect, and may not collect treble damages. Fuente: Fla. Stat. § 560.406(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestamista de día de pago debe tener una licencia de negocio de servicios monetarios de la Office of Financial Regulation y una declaración de intención presentada, que se renueva cada 24 meses.Texto oficial (en inglés): A payday lender must hold a money services business license from the Office of Financial Regulation and have a declaration of intent on file, renewed every 24 months. Fuente: Fla. Stat. § 560.403 · verificado el 8 de octubre de 2026

Base de datos estatal de préstamos

• Todo prestamista de día de pago debe consultar una base de datos común a nivel estatal, administrada por la Office of Financial Regulation, antes de otorgar cada préstamo.Texto oficial (en inglés): Every payday lender must check a common statewide database, run by the Office of Financial Regulation, before making each loan. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(24)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El estado puede cobrar a los prestamistas hasta $1 por préstamo (o por cada período de 30 días en un préstamo a plazos) por usar la base de datos.Texto oficial (en inglés): The state may charge lenders up to $1 per loan (or per 30-day period on an installment loan) to use the database. Fuente: Fla. Stat. § 560.404(24)(b) · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos sobre título

• Un prestamista de títulos de auto puede cobrar como máximo el 30 por ciento anual sobre los primeros $2,000 del capital.Texto oficial (en inglés): A title loan lender may charge at most 30 percent a year on the first $2,000 of principal. Fuente: Fla. Stat. § 537.011(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte del capital que está entre $2,000 y $3,000, el límite es del 24 por ciento anual.Texto oficial (en inglés): On the part of principal between $2,000 and $3,000, the cap is 24 percent a year. Fuente: Fla. Stat. § 537.011(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte del capital que excede $3,000, el límite es del 18 por ciento anual.Texto oficial (en inglés): On the part of principal above $3,000, the cap is 18 percent a year. Fuente: Fla. Stat. § 537.011(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestamista de títulos de auto necesita una licencia vigente de la Office of Financial Regulation, y una licencia por separado para cada oficina de préstamos sobre título.Texto oficial (en inglés): A title loan lender needs an active license from the Office of Financial Regulation, and a separate license for each title loan office. Fuente: Fla. Stat. § 537.004(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un préstamo sobre título de auto puede extenderse en períodos de 30 días por mutuo acuerdo, sin una tasa más alta, y los intereses no pagados no pueden sumarse al capital.Texto oficial (en inglés): A title loan can be extended in 30-day periods by mutual consent, at no higher rate, and unpaid interest cannot be added to the principal. Fuente: Fla. Stat. § 537.011(3) · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Una compañía de financiamiento al consumidor con licencia puede prestar hasta $25,000 conforme al capítulo 516.Texto oficial (en inglés): A licensed consumer finance company can lend up to $25,000 under chapter 516. Fuente: Fla. Stat. § 516.031(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una compañía de financiamiento al consumidor con licencia puede cobrar como máximo el 36 por ciento anual sobre los primeros $10,000 del capital.Texto oficial (en inglés): A licensed consumer finance company may charge at most 36 percent a year on the first $10,000 of principal. Fuente: Fla. Stat. § 516.031(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte del capital que está entre $10,000 y $20,000, el límite es del 30 por ciento anual.Texto oficial (en inglés): On the part of principal between $10,000 and $20,000, the cap is 30 percent a year. Fuente: Fla. Stat. § 516.031(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte del capital que está entre $20,000 y $25,000, el límite es del 24 por ciento anual.Texto oficial (en inglés): On the part of principal between $20,000 and $25,000, the cap is 24 percent a year. Fuente: Fla. Stat. § 516.031(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Otorgar préstamos de financiamiento al consumidor, u operar una sucursal, requiere una licencia de la Office of Financial Regulation.Texto oficial (en inglés): Making consumer finance loans, or operating a branch, requires a license from the Office of Financial Regulation. Fuente: Fla. Stat. § 516.02(1) · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos de empeño

• El cargo por servicio de una casa de empeño, incluidos los intereses, no puede exceder el 25 por ciento del monto prestado por cada período de 30 días.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker's service charge, interest included, cannot exceed 25 percent of the amount lent for each 30-day period. Fuente: Fla. Stat. § 539.001(11)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una casa de empeño puede cobrar un cargo mínimo por servicio de $5 por cada período de 30 días.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker may charge a minimum service charge of $5 for each 30-day period. Fuente: Fla. Stat. § 539.001(11)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una casa de empeño debe conservar los bienes no recuperados durante al menos 30 días después de la fecha de vencimiento antes de que pasen a ser de su propiedad.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker must hold unredeemed goods for at least 30 days after the maturity date before they are forfeited. Fuente: Fla. Stat. § 539.001(10) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Las casas de empeño tienen licencia del Department of Agriculture and Consumer Services (FDACS), con una licencia por separado para cada local de empeño.Texto oficial (en inglés): Pawnbrokers are licensed by the Department of Agriculture and Consumer Services (FDACS), with a separate license for each pawnshop. Fuente: Fla. Stat. § 539.001(2)(a), (3)(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Las ciudades y los condados pueden aprobar ordenanzas sobre casas de empeño solo si no son más restrictivas que la ley estatal, y no pueden restringir el horario, salvo entre la medianoche y las 6 a. m.Texto oficial (en inglés): Cities and counties may pass pawn ordinances only if they are not more restrictive than state law, and cannot restrict hours except between midnight and 6 a.m. Fuente: Fla. Stat. § 539.001(20) · verificado el 8 de octubre de 2026

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