CashAdvance.io

Đang thất nghiệp có vay tiền được không?

Tác giả: Đăng ngày 7 phút đọc

Trang việc làm của tờ báo với cây bút đánh dấu màu đỏ và chiếc điện thoại
Photo by Ron Lach on Pexels

Đôi khi được. Đa số nơi cho vay muốn thấy giấy tờ chứng minh thu nhập, nhưng thu nhập không nhất thiết phải là tiền lương. Một số tiểu bang còn đi xa hơn, gắn khoản vay với thu nhập của quý vị hoặc buộc bên cho vay phải xét khả năng trả nợ. Nếu quý vị hoàn toàn không có thu nhập, nhiều nơi cho vay sẽ từ chối, và một số tiểu bang buộc bên cho vay phải kiểm tra thu nhập hoặc khả năng trả nợ của quý vị. Trợ cấp thất nghiệp, tiền hưu hoặc thu nhập đều đặn khác có thể được tính, tùy từng nơi cho vay.

Những gì được tính là thu nhập

Regulation B, quy định liên bang đi kèm Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng (Equal Credit Opportunity Act), nói rằng bên cho vay (creditor) không được hạ thấp hay loại bỏ thu nhập chỉ vì đó là thu nhập từ việc làm bán thời gian, hoặc là niên kim, lương hưu hay trợ cấp hưu trí khác. Bên cho vay vẫn có thể xét "the amount and probable continuance of any income" (12 CFR 1002.6(b)(5)) (văn bản chính thức bằng tiếng Anh; nghĩa là: số tiền và khả năng khoản thu nhập đó sẽ tiếp tục). Cùng điều khoản này nói rằng bên cho vay không được xét đến việc thu nhập có xuất phát từ chương trình trợ cấp xã hội nào hay không (1002.6(b)(2)(i)). Một khoản trợ cấp cụ thể có thuộc cách diễn đạt đó hay không là câu hỏi pháp lý mà chúng tôi không trả lời.

"Probable continuance" (khả năng sẽ tiếp tục) là ý chính. Một nơi cho vay xét khoản vay đáo hạn sau hai tuần muốn thấy số tiền vẫn còn tiếp tục đến. Trợ cấp thất nghiệp vốn chỉ là tạm thời, nên nơi cho vay có thể yêu cầu nhiều hơn một loại giấy tờ.

Tóm tắt về trợ cấp thất nghiệp

Bộ Lao động Hoa Kỳ (U.S. Department of Labor) cho biết bảo hiểm thất nghiệp là chương trình chung của tiểu bang và liên bang, và mỗi tiểu bang tự điều hành chương trình của mình theo hướng dẫn của liên bang. Thông thường quý vị đủ điều kiện nếu mất việc không phải do lỗi của mình, và đáp ứng các yêu cầu về việc làm và tiền lương của tiểu bang trong một giai đoạn cơ sở (base period). Quý vị nộp đơn ở tiểu bang nơi quý vị đã làm việc, và tùy tiểu bang, có thể nộp trực tiếp, qua điện thoại hoặc trực tuyến. Bộ Lao động cho biết thường mất hai đến ba tuần sau khi nộp đơn mới nhận được chi phiếu trợ cấp đầu tiên. CareerOneStop có công cụ giúp tìm văn phòng của tiểu bang quý vị, và số điện thoại miễn phí của Bộ Lao động là 1-877-US-2JOBS (hướng dẫn nộp đơn của Bộ Lao động, kiểm tra ngày 11 tháng 10 năm 2026).

Thuế cũng là một phần của bức tranh. IRS cho biết nói chung quý vị phải tính toàn bộ tiền trợ cấp thất nghiệp vào thu nhập. Quý vị có thể chọn để họ khấu trừ thuế thu nhập liên bang, hoặc có thể phải nộp thuế ước tính hằng quý, và quý vị sẽ nhận Form 1099-G ghi số tiền (IRS Tax Topic 418). Điều này quan trọng nếu nơi cho vay hỏi thu nhập ròng: số tiền quý vị thực nhận có thể ít hơn số tiền được cấp.

Nơi cho vay xem xét gì khi quý vị không có lương

Việc này tùy theo loại khoản vay, và phần lớn là chính sách của từng nơi cho vay. Đây là những thông lệ, không phải lời hứa:

  • Các công ty cho vay ứng lương thường muốn có tài khoản ngân hàng và một khoản thu nhập đều đặn nào đó. CFPB mô tả khoản vay ứng lương là khoản vay ngắn hạn, thường từ $500 trở xuống, được trả bằng chi phiếu đề lùi ngày hoặc bằng việc cho phép trừ tiền điện tử.
  • Các công ty cho vay trả góp thường hỏi phiếu lương hoặc sao kê, và có thể xem tín dụng cùng các khoản nợ hiện có của quý vị.
  • Các công ty cho vay thế chấp giấy xe xem chiếc xe. Ở một số tiểu bang họ còn phải xét khả năng trả nợ của quý vị.
  • Các tiệm cầm đồ cho vay dựa trên một món đồ, nên thu nhập ít quan trọng hơn. Điều đó cũng có nghĩa là quý vị có thể mất món đồ.

Bài của chúng tôi về vay trả góp so với vay ứng lương giải thích hai loại đầu khác nhau thế nào.

Quy định tiểu bang gắn khoản vay với thu nhập của quý vị

Một số tiểu bang đặt giới hạn dựa trên thu nhập, nên thu nhập thấp thì mức vay tối đa cũng thấp. Nevada còn áp dụng giới hạn 25 phần trăm cho tiền trả hàng tháng của một khoản vay trả góp lãi cao (Nev. Rev. Stat. 604A.5045(1)). Một vài tiểu bang cũng buộc bên cho vay phải xét khả năng trả nợ. Các tỷ lệ phần trăm nằm trong bảng.

Ví dụ sơ lược, do chúng tôi tự tính: với tổng thu nhập $1,200 một tháng (trước thuế), 25 phần trăm là $300 và 20 phần trăm là $240. Hãy cộng tất cả các khoản vay loại đó quý vị còn nợ, không chỉ khoản vay mới.

Tiểu bangQuy định nói gìLuật
WashingtonTổng các khoản vay nhỏ còn nợ từ tất cả các bên cho vay có giấy phép cộng lại không được vượt quá 30 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của người vay (hoặc $700, tùy số nào thấp hơn).Wash. Rev. Code § 31.45.073(2)
NevadaKhoản vay gửi chi phiếu hoãn (deferred deposit loan), cộng với các khoản vay còn nợ khác, không được vượt quá 25 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng dự kiến.Nev. Rev. Stat. 604A.5017(1)
IdahoCông ty cho vay ứng lương không được cho vay vượt quá 25 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của người vay tại thời điểm cho vay.Idaho Code § 28-46-413(2)
IndianaBên cho vay không được cho vay nhỏ nếu tiền gốc và các khoản phí cộng với số dư các khoản vay nhỏ khác của người vay vượt quá 20 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng.Ind. Code § 24-4.5-7-402(1)
VirginiaTrước khi cho vay ngắn hạn, bên cho vay phải nỗ lực hợp lý để xác minh thu nhập, với giấy tờ có ngày trong vòng 45 ngày.Va. Code Ann. § 6.2-1818.4
UtahBên cho vay gửi chi phiếu hoãn (deferred deposit) phải hỏi xem người vay có thể trả nợ theo diễn tiến bình thường hay không; người vay lần đầu thì phải có báo cáo tín dụng tiêu dùng. Bên cho vay thế chấp giấy xe không được cho vay mà bỏ qua thu nhập, các khoản nợ hiện có và việc làm.Utah Code § 7-23-401(1)(g), (6)(c); § 7-24-202(3)(d)
OregonBên cho vay thế chấp giấy xe không được cho vay hay gia hạn khoản vay thế chấp giấy xe nếu chưa có cơ sở tin một cách thiện chí rằng người vay có thể trả.ORS 725A.062(4)

Lấy từ dữ liệu quy định tiểu bang của chúng tôi, kiểm tra lần cuối ngày 9 tháng 10 năm 2026. Quy định có thể thay đổi. Xin xem trang tiểu bang của quý vị trong danh bạ công ty cho vay. Không phải tiểu bang nào cũng có quy định như vậy; muốn biết vay ứng lương có được phép ở đâu, xin xem vay ứng lương hợp pháp ở đâu.

Hãy thận trọng với vay thế chấp giấy xe khi không có thu nhập

Vay thế chấp giấy xe dùng chiếc xe của quý vị làm tài sản bảo đảm. Nếu không trả được, bên cho vay có thể lấy xe. Bài giải thích vay thế chấp giấy xe của chúng tôi nói về những điều cơ bản. Luật quy định về việc không trả được nợ khác nhau tùy tiểu bang:

  • Illinois: nếu hợp đồng cho bên cho vay quyền bảo đảm trên chiếc xe, bên cho vay có thể thu hồi xe khi người vay không trả được nợ (phần hỏi đáp về tín dụng tiêu dùng của Illinois IDFPR, cơ quan quản lý tài chính và nghề nghiệp của Illinois).
  • Texas: doanh nghiệp tiếp cận tín dụng (credit access business) thu xếp khoản vay thế chấp giấy xe phải cảnh báo người tiêu dùng rằng khi không trả được nợ, họ có thể bị buộc phải giao nộp xe (Tex. Fin. Code § 393.223(b)).
  • Virginia: khi người vay không trả được nợ, bên cho vay có thể thu hồi và bán xe, nhưng không được kiện đòi phần còn thiếu (deficiency), trừ khi người vay làm hư hại hoặc giấu xe. Người vay được thông báo bằng văn bản 10 ngày trước khi thu hồi xe và 15 ngày trước khi bán (Va. Code Ann. § 6.2-2217).
  • Delaware: trước khi lấy xe, bên cho vay phải đề nghị một thỏa thuận trả nợ (workout agreement) yêu cầu giảm ròng dư nợ ít nhất 10% mỗi tháng, và tiền bán xe được dùng để xóa toàn bộ khoản nợ (5 Del. C. §§ 2255(a), 2260).

Giới hạn khoản vay cũng khác nhau theo tiểu bang. Chẳng hạn, khoản vay thế chấp giấy xe ở Nevada không được vượt quá giá thị trường hợp lý của chiếc xe, còn tiền gốc của khoản vay thế chấp giấy xe ở Wisconsin không được vượt quá 50% giá bán lẻ (Nev. Rev. Stat. 604A.5076(1); Wis. Stat. § 138.16(2)(a)).

Quý vị sẽ cần những gì

  • Giấy chứng minh có nhận trợ cấp thất nghiệp, chẳng hạn bản kê các lần trả tiền từ cơ quan tiểu bang, nếu nơi cho vay chấp nhận tính đó là thu nhập.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập khác: sao kê ngân hàng, thư xác nhận tiền hưu hoặc trợ cấp, hoặc phiếu lương từ công việc bán thời gian gần đây.
  • Giấy tờ tùy thân có hình và tài khoản ngân hàng đứng tên quý vị.
  • Các hóa đơn hàng tháng của quý vị, để biết mình trả được bao nhiêu.

Hãy hỏi nơi cho vay họ tính loại thu nhập nào trước khi nộp đơn.

Những lựa chọn nên xem trước

Đây là những lựa chọn chung, không phải lời giới thiệu một nơi cụ thể nào:

  • Nộp đơn xin bảo hiểm thất nghiệp. Nếu quý vị mất việc không phải do lỗi của mình, hãy hỏi cơ quan của tiểu bang. Bộ Lao động cho biết chi phiếu đầu tiên thường mất hai đến ba tuần, nên hãy nộp đơn sớm.
  • Xin nơi gửi hóa đơn thêm thời gian. Chủ nhà, công ty điện nước hoặc nơi cho vay có thể đồng ý cho trả dần nếu quý vị gọi trước khi trễ hạn.
  • Khoản vay PAL của hợp tác xã tín dụng (credit union). Các hợp tác xã tín dụng liên bang có thể cho vay thay thế vay ứng lương (PAL) từ $200 đến $1,000 trong 1 đến 6 tháng. Phí nộp đơn tối đa $20, và hợp tác xã tín dụng được yêu cầu xác minh việc làm, chẳng hạn bằng hai phiếu lương gần nhất (12 CFR 701.21(c)(7)).
  • 211. Gọi 211 hoặc vào 211.org để tìm trợ giúp tại địa phương về tiền thuê nhà, tiền điện nước và thực phẩm.

Xin xem thêm nơi cho vay gần tôi để tìm các tiệm có giấy phép mà quý vị có thể gọi, và vay ứng lương với số ITIN nếu quý vị muốn hỏi về các loại số định danh.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có thể dùng trợ cấp thất nghiệp làm thu nhập để vay tiền không?

Có nơi chấp nhận, có nơi không. Regulation B nói rằng bên cho vay được xét số tiền và khả năng khoản thu nhập tiếp tục, và không được hạ thấp thu nhập chỉ vì đó là việc làm bán thời gian hoặc lương hưu hay trợ cấp hưu trí.

Tôi có vay được khi hoàn toàn không có thu nhập không?

Nơi cho vay thường muốn có một khoản thu nhập nào đó mà họ có thể xác minh, và ở những tiểu bang có giới hạn theo thu nhập, mức giới hạn nhỏ đi khi thu nhập của quý vị giảm. Vay cầm đồ thì cho vay dựa trên một món đồ.

Trợ cấp thất nghiệp có bị đánh thuế không?

IRS cho biết nói chung quý vị phải tính trợ cấp thất nghiệp vào thu nhập. Quý vị có thể chọn để họ khấu trừ thuế.

Các công ty cho vay thế chấp giấy xe có kiểm tra thu nhập không?

Tùy tiểu bang. Utah và Oregon buộc bên cho vay phải xét khả năng trả nợ của người vay thế chấp giấy xe, còn các tiểu bang khác trong dữ liệu của chúng tôi thì giới hạn khoản vay theo giá trị của chiếc xe.

Mất bao lâu thì nhận được trợ cấp thất nghiệp?

Bộ Lao động cho biết thường mất hai đến ba tuần sau khi nộp đơn mới nhận được chi phiếu trợ cấp đầu tiên.

Nguồn

Chúng tôi không phải là công ty cho vay. Đây là thông tin chung, không phải lời khuyên về pháp lý hay tài chính. Quy định có thể thay đổi; trước khi vay, xin kiểm tra quy định hiện hành của tiểu bang quý vị và các thông tin công bố của chính nơi cho vay.