Cách vay tiền trực tuyến không cần ngân hàng: ứng dụng duyệt nhanh và các lựa chọn cho vay kỹ thuật số

FAQ 1: Tôi có thể vay tiền khi không có tài khoản ngân hàng không?

Một số công ty cho vay có thể cho quý vị vay mà không cần tài khoản ngân hàng, nhưng lựa chọn hẹp hơn và có thể tốn hơn. Các công ty cho vay và ứng dụng trực tuyến tự đặt quy định xác minh danh tính và thu nhập. Một số trả tiền vào thẻ ghi nợ trả trước và một số cho nhận tiền mặt tại cửa hàng. Hãy hỏi từng công ty cho vay họ trả tiền bằng cách nào và tính phí gì. Hướng dẫn của chúng tôi về vay khi không có tài khoản ngân hàng nói chi tiết hơn.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 2: Những ứng dụng nào cho nhận tiền nhanh mà không cần ngân hàng?

Một số công ty cho vay trực tuyến có thể chuyển tiền vào thẻ trả trước, nên có thể quý vị không cần tài khoản ngân hàng truyền thống. Những nơi nào làm vậy thay đổi theo thời gian, và các khoản vay thường nhỏ và ngắn hạn. Hãy kiểm tra phí, tổng chi phí và xem thẻ có số routing và số tài khoản hay không trước khi nộp đơn. Danh bạ các nơi cho vay của chúng tôi liệt kê các nơi cho vay có giấy phép theo tiểu bang.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 3: Các nền tảng cho vay fintech xác minh danh tính như thế nào?

Mỗi công ty cho vay tự chọn cách xác minh danh tính. Một số hỏi ảnh giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và ảnh selfie. Những nơi khác đối chiếu thông tin của quý vị với các hồ sơ khác, như số điện thoại. Hãy hỏi công ty cho vay dùng cách nào trước khi tải giấy tờ lên, và trước hết hãy xác nhận họ có giấy phép ở tiểu bang của quý vị.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 4: Điều kiện của các khoản vay không cần xác minh ngân hàng là gì?

Yêu cầu khác nhau tùy công ty cho vay, nhưng hầu hết hỏi giấy tờ chứng minh danh tính, nguồn thu nhập và cách liên lạc với quý vị. Thường là số điện thoại và địa chỉ email còn dùng được. Thay cho bảng sao kê ngân hàng, một số công ty cho vay hỏi phiếu lương hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập khác. Các công ty cho vay thường đòi quý vị là người lớn và sống ở tiểu bang nơi họ có giấy phép. Hãy hỏi công ty cho vay chấp nhận những giấy tờ nào.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 5: Có công ty cho vay trực tuyến nào chuyển tiền nhanh để lấy tiền mặt không?

Một số công ty cho vay trực tuyến chuyển tiền nhanh, nhưng tốc độ khác nhau và không bao giờ là lời hứa. Một số cho quý vị lấy tiền mặt tại cửa hàng sau khi có quyết định trực tuyến, và những nơi khác trả vào thẻ. Hãy hỏi về thời gian, bất kỳ khoản phí nhận tiền nào và tổng chi phí. Một đề nghị nhanh không phải là lý do để bỏ qua hợp đồng. Danh bạ các nơi cho vay của chúng tôi liệt kê các nơi cho vay có giấy phép theo tiểu bang.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 6: Khoản vay nhận tiền trong ngày hoạt động thế nào với người không có tài khoản ngân hàng?

Việc nhận tiền trong ngày tùy công ty cho vay và cách họ trả tiền. Một số công ty cho vay chuyển tiền vào thẻ trả trước hoặc ví điện tử ngay sau khi quý vị ký, và những nơi khác mất một ngày làm việc hoặc hơn. Hãy hỏi khi nào tiền dự kiến về trước khi ký. Đừng trả tiền cho bất kỳ ai để đẩy nhanh một khoản vay.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 7: Cách tốt nhất để vay tiền trực tuyến nhanh là gì?

Lựa chọn tốt là lựa chọn có tổng chi phí thấp nhất mà quý vị có thể trả đúng hạn. Hãy chuẩn bị sẵn giấy tờ tùy thân và giấy tờ chứng minh thu nhập để không mất thời gian. So sánh APR và mọi khoản phí. Cũng hãy cân nhắc credit union. Các credit union liên bang có thể có các khoản vay thay thế vay ứng lương: PAL I là từ $200 đến $1,000 trong 1 đến 6 tháng, và PAL II là tối đa $2,000 trong 1 đến 12 tháng, với phí nộp đơn không quá $20 (12 CFR 701.21(c)(7)).

↑ Quay lại mục lục

FAQ 8: Tôi có thể dùng thẻ ghi nợ trả trước để nhận tiền vay không?

Một số công ty cho vay trả tiền vào thẻ ghi nợ trả trước, nhưng không phải nơi nào cũng vậy. Để nhận tiền gửi điện tử, thẻ thường cần có số routing và số tài khoản. CFPB cho biết hầu hết thẻ trả trước đều tính phí, và dùng thẻ trả trước không giúp xây dựng tín dụng. Hãy kiểm tra công ty cho vay hỗ trợ những loại thẻ nào trước khi nộp đơn.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 9: Các công ty cho vay kỹ thuật số có nhận Chime hoặc PayPal không?

Tùy từng công ty cho vay. Một số công ty cho vay có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc ví điện tử có số routing và số tài khoản, và một số thì không. Hãy kiểm tra các phương thức thanh toán mà công ty cho vay hỗ trợ trước khi bắt đầu đơn.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 10: Rủi ro của việc vay tiền mặt khẩn cấp trực tuyến không qua ngân hàng là gì?

Rủi ro chính là chi phí cao và thời hạn trả ngắn. CFPB mô tả vay ứng lương (payday) là khoản vay ngắn hạn, chi phí cao, thường từ $500 trở xuống, đến hạn vào kỳ lãnh lương kế tiếp của quý vị. Nhiều luật tiểu bang giới hạn phí vay ứng lương ở mức từ $10 đến $30 cho mỗi $100, và CFPB cho biết khoản vay hai tuần với $15 cho mỗi $100 tương đương APR gần 400%. Hãy đọc kỹ phần chữ nhỏ và kiểm tra công ty cho vay có giấy phép ở tiểu bang của quý vị hay không.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 11: Làm sao tránh bị lừa khi tìm công ty cho vay trực tiếp trực tuyến nhanh?

Hãy kiểm tra công ty cho vay có giấy phép ở tiểu bang của quý vị, và cảnh giác với bất kỳ khoản phí nào bị đòi trước khi quý vị nhận được khoản vay. FTC cảnh báo về các vụ lừa đảo vay thu phí trước, trong đó "there is no loan and there is no lender" (văn bản chính thức bằng tiếng Anh; nghĩa là: không có khoản vay nào và cũng không có công ty cho vay nào), và cho biết các công ty cho vay hợp pháp không bảo đảm khoản vay trước khi kiểm tra tín dụng của quý vị. Hãy tìm thông tin liên lạc rõ ràng và địa chỉ thực. Hãy rời đi nếu gặp cách bán hàng gây áp lực cao.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 12: Các giải pháp tài chính thay thế có đắt hơn không?

Chi phí thường cao hơn ở ngân hàng hay credit union, nhưng khác nhau rất nhiều. Các khoản vay ngắn hạn có thể có APR rất cao, như ví dụ của CFPB nêu ở trên. Các công ty cho vay tự định giá trong khuôn khổ luật tiểu bang. Hãy so sánh APR chứ không chỉ khoản phí, và đọc APR hoạt động thế nào trong vay ứng lương và ứng tiền mặt.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 13: Tôi có thể vay chỉ với thẻ ghi nợ không?

Một số công ty cho vay có thể gửi tiền vào và thu tiền từ thẻ ghi nợ, nhưng họ vẫn hỏi giấy tờ tùy thân và thu nhập. Hãy biết công ty cho vay sẽ thu tiền trả nợ bằng cách nào và khi nào. Quý vị có thể dừng một khoản trừ tiền đã ủy quyền trước bằng cách báo cho ngân hàng ít nhất ba ngày làm việc trước ngày dự kiến (12 CFR 1005.10(c)).

↑ Quay lại mục lục

FAQ 14: Tôi cần giấy tờ gì cho các ứng dụng vay không cần tài khoản ngân hàng?

Giấy tờ khác nhau tùy công ty cho vay, nhưng thường gồm giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và giấy tờ chứng minh thu nhập. Giấy tờ chứng minh thu nhập có thể là phiếu lương, thư của chủ lao động hoặc hồ sơ thu nhập từ công việc tự do (gig). Một số công ty cho vay cũng hỏi hóa đơn điện nước hoặc hợp đồng thuê nhà để xác nhận địa chỉ của quý vị. Một số cho tải ảnh từ điện thoại lên. Hãy hỏi công ty cho vay chấp nhận những giấy tờ nào.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 15: Quy trình duyệt khoản vay kỹ thuật số mất bao lâu?

Tùy từng công ty cho vay. Một số cho quyết định trong vài phút, còn những nơi khác mất một ngày làm việc hoặc hơn. Thời gian nhận tiền khác với thời gian có quyết định và tùy cách trả tiền. Hãy hỏi cả hai trước khi ký.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 16: Các công ty cho vay này có kiểm tra điểm tín dụng của tôi không?

Chính sách khác nhau: một số công ty cho vay kỹ thuật số kiểm tra tín dụng nhẹ, một số kiểm tra nặng, và một số chủ yếu xem thu nhập. Một lần kiểm tra nặng (hard inquiry) có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng của quý vị. Hãy hỏi công ty cho vay họ dùng loại nào trước khi gửi đơn. Hướng dẫn của chúng tôi về vay không kiểm tra tín dụng giải thích cụm từ đó có thể có nghĩa gì.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 17: Tôi có thể nhận tiền vay tại cửa hàng bán lẻ không?

Một số công ty cho vay có dịch vụ nhận tiền mặt tại cửa hàng bán lẻ, nhưng nhiều nơi không có. Nếu công ty cho vay có dịch vụ này, quý vị có thể nhận một mã và phải xuất trình giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp. Hãy hỏi những địa điểm nào tham gia và có tính phí hay không.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 18: Lãi suất của các khoản vay không qua ngân hàng là bao nhiêu?

Lãi suất của các khoản vay không qua ngân hàng thường cao hơn vay cá nhân truyền thống, và khác nhau tùy công ty cho vay, loại khoản vay và tiểu bang. CFPB cho biết khoản vay ứng lương hai tuần với $15 cho mỗi $100 tương đương APR gần 400%. Hãy nhìn vào APR chứ không chỉ khoản phí. PAL của credit union liên bang có thể tính tới 28% trong khi mức trần 18% của NCUA cho các khoản vay khác vẫn giữ nguyên, có hiệu lực đến hết ngày 10 tháng 9 năm 2027. Một số tiểu bang giới hạn lãi suất, nên nơi quý vị sống rất quan trọng.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 19: Có ứng dụng nào cho vay chỉ dựa vào thu nhập không?

Một số công ty cho vay coi trọng thu nhập hơn điểm tín dụng, nhưng chính sách khác nhau. Một số kiểm tra bảng lương hoặc lịch sử tiền gửi vào của quý vị để xác minh thu nhập. Quý vị có thể cần chứng minh một quá trình thu nhập ổn định. Hãy hỏi công ty cho vay xem họ xem xét những gì và dùng thông tin đó ra sao.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 20: Làm sao trả nợ khoản vay khi không có tài khoản ngân hàng?

Cách trả nợ khác nhau tùy công ty cho vay và có thể gồm thanh toán bằng thẻ ghi nợ, money order hoặc trả trực tiếp. Nhiều công ty cho vay cài khoản trừ tiền định kỳ vào thẻ hoặc tài khoản nơi họ đã gửi tiền, nên hãy giữ đủ số dư ở đó vào ngày đến hạn. Hãy hỏi cách trả và chuyện gì xảy ra nếu quý vị lỡ một kỳ.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 21: Tôi có thể dùng tài khoản tiết kiệm thay cho tài khoản checking không?

Đôi khi quý vị có thể dùng tài khoản tiết kiệm thay cho tài khoản checking, nhưng tùy chính sách của công ty cho vay và quy định của ngân hàng. Một số ngân hàng giới hạn số lần rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, có thể làm việc trả nợ phức tạp hơn. Một số công ty cho vay thích tài khoản checking hơn. Hãy hỏi cả công ty cho vay lẫn ngân hàng của quý vị trước khi trông cậy vào cách này.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 22: Có thể vay thế chấp giấy xe trực tuyến không?

Một số công ty cho vay có cho vay thế chấp giấy xe trực tuyến, nhưng không phải tiểu bang nào cũng có. Vay thế chấp giấy xe dùng giấy chủ quyền xe của quý vị làm tài sản thế chấp. CFPB phát hiện năm 2016 rằng cứ năm người vay thế chấp giấy xe trả một lần thì có một người bị tịch thu xe. Nếu chiếc xe bị thu hồi bán được ít hơn số tiền quý vị còn nợ, quý vị có thể vẫn phải trả phần chênh lệch. Hãy xem quy định của tiểu bang quý vị trong danh bạ các nơi cho vay.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 23: Số tiền tối đa tôi có thể vay mà không cần ngân hàng là bao nhiêu?

Không có hạn mức chung; các công ty cho vay và tiểu bang tự đặt mức tối đa. CFPB mô tả vay ứng lương thường là $500 trở xuống. Số tiền lớn hơn thường đi kèm kỳ hạn dài hơn hoặc tài sản thế chấp, và một số công ty cho vay có thể nâng hạn mức của quý vị sau khi trả đúng hạn. Hãy yêu cầu cho biết hạn mức và tổng chi phí bằng văn bản, và chỉ vay đúng số tiền cần.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 24: Tôi có cần có việc làm để dùng các ứng dụng cho vay này không?

Quý vị không nhất thiết cần một công việc truyền thống, nhưng các công ty cho vay thường muốn có nguồn thu nhập đều đặn, có thể xác minh được. Có thể gồm trợ cấp, tiền trợ cấp khuyết tật, công việc tự do hoặc thu nhập từ công việc gig. Theo Regulation B, chủ nợ không được xét việc thu nhập có đến từ trợ cấp công hay không, và không được giảm giá trị thu nhập vì đó là thu nhập bán thời gian hoặc hưu trí (12 CFR 1002.6). Hãy hỏi những giấy tờ nào chứng minh số tiền và thời điểm nhận.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 25: Làm sao so sánh các lựa chọn cho vay kỹ thuật số?

Hãy so sánh tổng chi phí của khoản vay, gồm mọi khoản phí và lãi. Đối với các khoản vay tiêu dùng có kỳ hạn đóng, Regulation Z yêu cầu bên cho vay công bố số tiền được tài trợ, phí tài chính, APR, lịch trả và tổng số tiền đã trả (12 CFR 1026.18). Hãy dùng các con số đó để so sánh các đề nghị cạnh nhau. Một công ty cho vay có điều khoản rõ ràng thường là lựa chọn an toàn hơn một nơi có lãi suất thấp hơn một chút. Danh bạ các nơi cho vay của chúng tôi liệt kê các nơi cho vay có giấy phép theo tiểu bang.

↑ Quay lại mục lục