Tìm hiểu về các khoản vay sửa nhà

FAQ 1: Các loại vay sửa nhà chính là gì?

Các loại vay sửa nhà chính gồm vay cá nhân, hạn mức tín dụng vay thế chấp vốn chủ sở hữu nhà (HELOC), tái cấp vốn rút tiền mặt và khoản vay FHA 203(k). Vay cá nhân không có tài sản bảo đảm, cho tiếp cận tiền nhanh nhưng thường có lãi suất cao hơn. HELOC là hạn mức tín dụng xoay vòng được bảo đảm bằng phần vốn chủ sở hữu trong căn nhà của quý vị, có lãi suất thấp hơn và thường không cố định. Tái cấp vốn rút tiền mặt thay khoản vay mua nhà hiện tại bằng một khoản lớn hơn, và quý vị nhận phần chênh lệch bằng tiền mặt. Khoản vay FHA 203(k) là khoản vay mua nhà được FHA bảo hiểm, dùng để mua hoặc tái cấp vốn một căn nhà và sửa chữa căn nhà đó, theo HUD.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 2: Vay cá nhân so với HELOC để sửa nhà thì khác nhau thế nào?

Vay cá nhân là khoản vay không có tài sản bảo đảm, nghĩa là không đòi hỏi tài sản thế chấp, và thường có lãi suất cao hơn cùng số tiền vay nhỏ hơn. Ngược lại, HELOC được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu trong căn nhà của quý vị, nên có thể có lãi suất thấp hơn khoản vay không có tài sản bảo đảm. CFPB cho biết HELOC thường có lãi suất không cố định, nên tiền trả hằng tháng có thể thay đổi, và quý vị có thể mất nhà nếu trả chậm. Đây là hạn mức tín dụng xoay vòng để quý vị rút tiền trong thời gian được rút. Vay cá nhân lý tưởng cho các dự án nhỏ, rõ ràng như sửa nhanh ống nước hoặc làm mới nhẹ phòng tắm. HELOC phù hợp với các dự án lớn hơn, kéo dài, khi quý vị cần dùng tiền linh hoạt theo thời gian.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 3: Khi nào tái cấp vốn rút tiền mặt là lựa chọn tốt để sửa nhà?

Tái cấp vốn rút tiền mặt là lựa chọn tốt khi quý vị có nhiều vốn chủ sở hữu trong căn nhà, cần một khoản tiền lớn để sửa nhà quy mô rộng, và thấy thoải mái khi thay khoản vay mua nhà hiện tại bằng một khoản mới. Hãy so sánh lãi suất mới với lãi suất hiện tại trước. Cách này thay khoản vay mua nhà hiện tại bằng một khoản mới, lớn hơn, và quý vị nhận phần chênh lệch bằng tiền mặt. Cách này đặc biệt thích hợp cho các đợt cải tạo lớn như làm lại toàn bộ nhà bếp hoặc xây thêm một cánh nhà mới. Lãi suất và phí khác nhau tùy từng nơi cho vay, và tái cấp vốn có chi phí đóng hồ sơ (closing costs), nên hãy so sánh tổng chi phí. Căn nhà của quý vị là tài sản bảo đảm cho khoản vay mới.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 4: Tôi có thể vay sửa nhà khi tín dụng xấu không?

Vay sửa nhà khi tín dụng xấu là khó, nhưng không phải là không thể. Công ty cho vay thường xem người nộp hồ sơ có điểm tín dụng thấp là rủi ro cao hơn, dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc điều kiện chặt hơn. Các lựa chọn có thể gồm khoản vay FHA 203(k) (hãy hỏi nơi cho vay về yêu cầu tín dụng của họ) hoặc vay cá nhân có tài sản bảo đảm, trong đó quý vị đưa ra một tài sản làm vật bảo đảm. Quý vị cũng có thể cân nhắc nộp hồ sơ cùng một người đồng ký tên (co-signer) có tín dụng tốt. Cải thiện điểm tín dụng trước khi nộp hồ sơ luôn là chiến lược tốt nhất để có điều kiện thuận lợi hơn. Mỗi nơi cho vay tự đặt quy định riêng; hãy hỏi trước khi nộp hồ sơ.

↑ Quay lại mục lục

FAQ 5: Hạng mục sửa nhà nào mang lại lợi tức đầu tư tốt nhất?

Những hạng mục sửa nhà có xu hướng giữ giá trị thường tập trung vào việc nâng cao công năng, vẻ đẹp mặt tiền và hiệu quả sử dụng năng lượng. Cải tạo nhà bếp và phòng tắm được ưa chuộng, nhưng phần chi phí thu hồi được khi bán nhà còn tùy căn nhà và thị trường, nên hãy hỏi một chuyên viên bất động sản tại địa phương. Các hạng mục tăng vẻ đẹp mặt tiền như thay cửa chính mới cũng có thể giúp ích. Những nâng cấp thiết yếu như thay mái nhà, cửa sổ mới hoặc hiện đại hóa hệ thống ống nước của nhà bếp và phòng tắm là rất quan trọng để giữ giá trị tài sản và ngăn các sự cố tốn kém về sau.

↑ Quay lại mục lục