Préstamos a corto plazo en Ohio: cómo funciona el límite de 28% en los préstamos de día de pago y a plazos

Ohio tiene préstamos al estilo de los de día de pago, pero funcionan bajo una ley distinta a la de los antiguos préstamos "para pagar en su próximo día de pago". Bajo la Short-Term Loan Act (Ley de Préstamos a Corto Plazo), un préstamo a corto plazo puede ser de $1,000 como máximo y por lo general debe durar al menos 91 días. El interés tiene un tope de 28% al año, y pueden añadirse algunos cargos. Además, un prestamista de préstamos a corto plazo no puede tomar el título de su vehículo como garantía, por lo que los préstamos a corto plazo garantizados con el título no forman parte de esta ley.

El resultado es un préstamo que usted paga en cuotas durante varios meses. Aun así, puede costar mucho más que 28% una vez que se suman los cargos, como muestran más abajo las cifras del propio estado.

Préstamos a corto plazo (los préstamos de día de pago de Ohio)

Cualquiera que haga o gestione un préstamo a corto plazo para una persona de Ohio necesita una licencia del Superintendent of Financial Institutions (superintendente de instituciones financieras) (Ohio Rev. Code § 1321.36(A)). Los límites principales son:

• Monto: $1,000 como máximo (§ 1321.39(A)).
• Plazo: de 91 días como mínimo y un año como máximo (§ 1321.39(B)). El plazo puede ser más corto solo si el pago mensual total no pasa de 6% de su ingreso mensual bruto verificado o de 7% de su ingreso mensual neto verificado, el que resulte mayor.
• Interés: no más de 28% al año (§ 1321.40(A)).
• Cargo mensual de mantenimiento: como máximo, el menor entre 10% del monto original del préstamo y $30 (§ 1321.40(B)(1)).
• Cargo de originación: en préstamos de $500 o más, 2% del monto original del préstamo (§ 1321.40(C)).
• Cargos por cheques: un cargo de cobranza por préstamo de hasta $20, más cualquier monto que otros bancos trasladen por un cheque devuelto (§ 1321.40(D)). Si el dinero del préstamo se paga con un cheque, el prestamista puede cobrar hasta $10 por cambiarlo (§ 1321.40(E)).

Un ejemplo en los límites máximos. Usted pide prestados $500 por 91 días. El interés de 28% al año sobre los $500 completos es de hasta unos $34.90. El cargo de originación es de $10. El cargo de mantenimiento es el menor entre $50 (10%) y $30, es decir, $30 al mes, o $90 en tres meses. En total son hasta unos $135 (cálculo nuestro). No toma en cuenta que el interés baja a medida que usted paga, ni los otros cargos mencionados arriba. La ley no fija un solo tope para el costo total, así que lea la línea del costo total en el contrato. Por ley, se le debe advertir que "the cost of this loan is higher than the average cost charged by financial institutions" (texto oficial en inglés; en español: "el costo de este préstamo es más alto que el costo promedio que cobran las instituciones financieras") (§ 1321.39).

Protecciones incluidas en la ley

• Un préstamo por prestamista. Un prestamista de préstamos a corto plazo no puede hacerle un préstamo nuevo si usted tiene un préstamo pendiente con ese prestamista, con una empresa relacionada o con un empleado (§ 1321.41(E)).
• Un límite de $2,500 entre prestamistas. La ley prohíbe los préstamos que harían que el total de su capital en préstamos a corto plazo pase de $2,500 sumando todos los prestamistas con licencia (§ 1321.41(R), según aparece en el sitio oficial del código).
• Sin penalidad por pago anticipado. Usted puede pagar antes de tiempo sin ningún cargo (§ 1321.41(J)).
• Sin garantía. El prestamista no puede tomar el título del vehículo, el registro ni otra garantía (§ 1321.41(H)).
• Una cancelación en tres días. Usted puede cancelar hasta las 5 p. m. del tercer día hábil después del préstamo, devolviendo el monto prestado (§ 1321.39(E)).

Nuestros datos de reglas estatales para estas secciones provienen de un sitio de códigos legales. Volvimos a revisar los montos, el plazo y las líneas de cargos en el sitio oficial del Ohio Revised Code (Código Revisado de Ohio) el 11 de octubre de 2026.

Lo que muestra el informe del estado

El informe anual de 2022 de la Division of Financial Institutions (División de Instituciones Financieras) contabiliza lo siguiente para los préstamos a corto plazo de 2022:

• 128,187 prestatarios tomaron 278,424 préstamos, por un total de $138,140,556.
• El préstamo promedio fue de $496.15 y los cargos promedio por préstamo fueron de $50.95.
• 58,604 préstamos entraron en incumplimiento y 42,561 se dieron de baja como pérdida.
• La APR contratada promedio fue de 110.68% y la APR efectiva promedio fue de 75.42%, ambas sin contar una empresa (como indica el informe).
• Había 107 ubicaciones con licencia bajo la Short-Term Loan Act.

Listamos 47 tiendas de préstamos de día de pago en Ohio. Es el conteo de nuestro directorio, no del estado, y el informe es de 2022. Las marcas con más listados en Ohio en nuestros datos son OneMain Financial (72), Cash America Pawn (45), Lendmark Financial (36), Mariner Finance (29), Advance America (25) y ACE Cash Express (20), contando todos los tipos de préstamo.

Préstamos sobre título en Ohio

Un prestamista de préstamos a corto plazo no puede aceptar el título de un vehículo como garantía (§ 1321.41(H)). Listamos 0 tiendas de préstamos sobre título en Ohio, y no tenemos ninguna regla que establezca aquí un producto aparte de préstamos sobre título. Como no entendemos eso como una prohibición general, pregunte a cualquier prestamista que ofrezca un préstamo garantizado con su auto bajo qué licencia de Ohio opera, y verifique esa licencia (vea abajo). Nuestra guía los préstamos sobre título explicados trata los riesgos en general.

Préstamos a plazos en Ohio

La mayor parte de los préstamos de montos pequeños en este estado se hace bajo otras tres leyes de licencias, cada una con su propia tasa:

• Small Loan Act (Ley de Préstamos Pequeños): cubre los préstamos de $5,000 o menos y exige una licencia (§ 1321.02). Un titular de licencia puede cobrar hasta 28% al año sobre la parte del saldo no pagado que llegue a $1,000 y hasta 22% al año sobre lo que pase de $1,000 (§ 1321.13(A)).
• General Loan Law (Ley General de Préstamos): una persona inscrita puede cobrar un interés de hasta 21% al año sobre el saldo no pagado (§ 1321.57(A)).
• Consumer Installment Loan Act (Ley de Préstamos a Plazos al Consumidor): prestar bajo esta ley requiere una licencia del Superintendent (§ 1321.63(A)(1)).

El informe de 2022 contó 35 ubicaciones con licencia bajo la Small Loan Act, 257 inscritas bajo la General Loan Law y 302 con licencia bajo la Consumer Installment Loan Act. Bajo esta última, ese año se originaron 258,453 préstamos por un valor de $950,550,617. Listamos 242 tiendas de préstamos a plazos en Ohio. Vea préstamos a plazos vs. préstamos de día de pago para conocer la diferencia, y cómo funciona la APR para comparar ofertas.

También listamos 183 casas de empeño en Ohio. Todavía no tenemos reglas de empeño verificadas para Ohio, así que pida a la tienda sus condiciones por escrito.

Cómo verificar la licencia de un prestamista de Ohio

El Ohio Department of Commerce, Division of Financial Institutions (ODFI, la agencia reguladora financiera de Ohio) da licencia a los prestamistas de préstamos a corto plazo, de préstamos pequeños y a plazos. Busque una empresa u oficina en la búsqueda de licencias del estado. La página principal de la división está en com.ohio.gov. Verifique de la misma manera a los prestamistas en línea. Hacer o gestionar un préstamo a corto plazo para una persona de Ohio requiere una licencia (§ 1321.36(A)).

Reglas estatales que pueden importar

Tema	Qué dice la regla	Ley
Monto	Un préstamo a corto plazo puede ser de $1,000 como máximo.	Ohio Rev. Code § 1321.39(A)
Plazo	Al menos 91 días (salvo que el pago sea pequeño en relación con el ingreso) y un año como máximo.	Ohio Rev. Code § 1321.39(B)
Interés y cargos	28% al año; cargo mensual de hasta el menor entre 10% y $30; 2% de originación en préstamos de $500 o más.	Ohio Rev. Code § 1321.40
Uno a la vez	No se permite un préstamo nuevo a corto plazo de un prestamista que ya tenga uno abierto con usted.	Ohio Rev. Code § 1321.41(E)
Garantía	Sin título de vehículo, registro ni otra garantía.	Ohio Rev. Code § 1321.41(H)
Pago anticipado	Sin cargo por pago anticipado.	Ohio Rev. Code § 1321.41(J)
Cancelación	Se puede cancelar hasta las 5 p. m. del tercer día hábil devolviendo el monto prestado.	Ohio Rev. Code § 1321.39(E)
Préstamos pequeños	Préstamos de $5,000 o menos: 28% al año hasta $1,000 y 22% por encima de esa cantidad.	Ohio Rev. Code § 1321.13(A)

Según nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 8 de octubre de 2026, tomados de un sitio de códigos legales; volvimos a comprobar las cantidades principales en el código oficial de Ohio. Las reglas cambian. Consulte Ohio en la página del directorio de prestamistas.

Dónde están las tiendas

Listamos 472 ubicaciones de prestamistas en 157 ciudades de Ohio. Hay más en Columbus (44), Cincinnati (29), Cleveland (18), Youngstown (17), Toledo (16) y Dayton (13). Ohio no tiene ordenanzas municipales en nuestros datos. Conocemos el horario de solo 84 ubicaciones (4 abren los sábados, ninguna abre los domingos), así que llame antes de ir. Las opciones en línea están en nuestra página de prestamistas en línea.

Opciones para considerar primero

Estas son opciones generales, no recomendaciones de un proveedor en particular.

• PAL de cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito federales pueden ofrecer Payday Alternative Loans (préstamos alternativos al día de pago): PAL I de $200 a $1,000 a un plazo de 1 a 6 meses, PAL II de hasta $2,000 a un plazo de 1 a 12 meses, con un cargo de solicitud de $20 como máximo (12 CFR 701.21(c)(7)). La tasa está limitada por el tope de la NCUA, que era de 28% cuando se escribió esto; consulte la carta vigente de la NCUA.
• Use el plazo de cancelación. Si un préstamo a corto plazo resulta costar más de lo que usted esperaba, puede cancelarlo devolviendo el monto prestado dentro de tres días hábiles.
• Un plan de pagos con quien le cobra la deuda que quiere cubrir.
• 211. Llame al 211 o visite 211.org para obtener ayuda local con el alquiler, los servicios públicos y la comida.

Preguntas frecuentes

¿Son legales los préstamos de día de pago en Ohio?

Ohio da licencia a los préstamos a corto plazo bajo la Short-Term Loan Act. Están limitados a $1,000, a un plazo mínimo de 91 días (con una excepción) y a 28% de interés más cargos fijos.

¿Cuánto puedo pedir prestado en Ohio?

Un préstamo a corto plazo puede ser de $1,000 como máximo (§ 1321.39(A)). La Small Loan Act cubre los préstamos de $5,000 o menos (§ 1321.02).

¿Puedo tener dos préstamos a corto plazo a la vez?

No con el mismo prestamista. Un prestamista de préstamos a corto plazo no puede hacerle un préstamo nuevo si usted tiene uno abierto con ese prestamista, con una empresa relacionada o con un empleado (§ 1321.41(E)). Además, se aplica un límite total aparte de $2,500 entre todos los prestamistas con licencia.

¿Puedo pagar un préstamo a corto plazo antes de tiempo?

Sí, sin penalidad. Un prestamista de préstamos a corto plazo no puede cobrar un cargo por el pago anticipado del préstamo (§ 1321.41(J)).

¿Puede un prestamista de Ohio quedarse con el título de mi auto?

No en un préstamo a corto plazo. El prestamista no puede tomar el título del vehículo, el registro ni otra garantía (§ 1321.41(H)).

¿Cómo sé si un prestamista de Ohio tiene licencia?

Busque en la consulta de licencias del estado. Un prestamista de préstamos a corto plazo, o un intermediario que gestione uno, necesita una licencia del Superintendent of Financial Institutions (§ 1321.36(A)).

Fuentes

• Ohio Rev. Code § 1321.39, § 1321.40, § 1321.41, Ohio Laws and Administrative Rules, revisado el 11 de octubre de 2026.
• Ohio Rev. Code § 1321.36, § 1321.02, § 1321.13, § 1321.57, § 1321.63, revisado el 8 de octubre de 2026.
• Division of Financial Institutions annual report 2022, Ohio Department of Commerce, revisado el 8 de octubre de 2026.
• Ohio eLicense lookup, revisado el 11 de octubre de 2026.
• 12 CFR 701.21, eCFR.

No somos prestamistas. Esta es información general, no asesoría legal. Las reglas cambian; antes de pedir un préstamo, consulte las reglas vigentes de Ohio y la información que le dé el propio prestamista.