Préstamos de día de pago y a plazos en Illinois: el límite de 36% de APR explicado

Sí, pero con un tope firme. Illinois da licencia a los prestamistas de día de pago y a plazos, y desde el 23 de marzo de 2021 se aplica un límite de 36% de APR a la mayoría de los préstamos al consumidor, incluidos los de día de pago y a plazos. La APR (tasa de porcentaje anual) es el costo anual de un préstamo, con los cargos incluidos. El límite viene de la Predatory Loan Prevention Act (Ley de Prevención de Préstamos Abusivos), y el Illinois Department of Financial and Professional Regulation (IDFPR, la agencia reguladora financiera de Illinois) da licencia a los prestamistas.

Nuestro directorio lista 86 tiendas de préstamos a plazos y 20 casas de empeño en Illinois. Todavía no lista tiendas de día de pago ni de préstamos sobre título. Es un vacío en nuestros datos. No es una afirmación sobre lo que existe en el estado.

El límite de 36% de APR

La página de crédito al consumidor del IDFPR dice que la ley "caps the interest rate on all subject consumer loans in the state, including" (texto oficial en inglés; en español: "limita la tasa de interés de todos los préstamos al consumidor sujetos a la ley en el estado, incluidos") los préstamos de la Consumer Installment Loan Act (CILA, Ley de Préstamos a Plazos al Consumidor) y de la Payday Loan Reform Act (PLRA, Ley de Reforma de Préstamos de Día de Pago), a 36% de APR. El límite se aplica desde el 23 de marzo de 2021, bajo la Public Act 101-0658 (815 ILCS 123). Según la misma página, también abarca los préstamos a plazos minoristas para autos.

Un ejemplo con cálculo nuestro: si usted pidiera prestados $1,000 con el tope de 36% de APR durante un año completo, el interés sería de unos $360 sobre una base de interés simple. Un prestamista puede cobrar menos que el tope, pero nunca más bajo esta ley. Como la APR incluye los cargos, un "cargo" fijo en un préstamo de dos semanas también cuenta dentro del 36%. Nuestra guía sobre cómo funciona la APR en los préstamos de día de pago y los adelantos de efectivo muestra cómo convertir un cargo en una APR.

Préstamos de día de pago en Illinois

Los prestamistas de día de pago en Illinois tienen licencia y están regulados por el IDFPR bajo la Payday Loan Reform Act (815 ILCS 122) y están sujetos al límite de 36% de APR. El IDFPR describe un préstamo de día de pago como "a short duration loan intended to allow consumers to meet short term financial needs." (texto oficial en inglés; en español: "un préstamo de corta duración pensado para que los consumidores puedan cubrir necesidades financieras a corto plazo"). En esa página no encontramos límites de monto ni de plazo, así que aquí no damos ninguno. Para eso, lea el contrato del préstamo y la propia ley.

Todavía no listamos tiendas de día de pago de Illinois. La página de Illinois muestra lo que sí tenemos.

Préstamos a plazos en Illinois

Los prestamistas de préstamos a plazos al consumidor hacen préstamos de hasta $40,000 que se pagan en cuotas. Reciben su licencia del IDFPR bajo la Consumer Installment Loan Act (205 ILCS 670). El límite de 36% de APR también se aplica a esos préstamos.

Listamos 86 tiendas de préstamos a plazos en Illinois: 59 de World Finance y 27 de OneMain Financial. La diferencia entre este préstamo y uno de día de pago está en nuestra guía préstamos a plazos vs. préstamos de día de pago.

Préstamos sobre título en Illinois

La página del IDFPR advierte sobre un punto en particular: si el contrato de un préstamo sobre título le da al prestamista un "security interest" (garantía sobre el bien) en su vehículo, el prestamista podría recuperar el vehículo si usted incumple el pago. No tenemos límites verificados para los préstamos sobre título en Illinois y todavía no listamos tiendas de préstamos sobre título. Antes de firmar, pregunte si el auto queda como garantía y qué pasa después de un solo pago atrasado. Vea los préstamos sobre título explicados para conocer cómo funcionan en general.

Préstamos de empeño en Illinois

Listamos 20 casas de empeño en Illinois, todas EZPAWN. Nuestros datos de reglas no incluyen ninguna regla verificada de empeño en Illinois, así que pida a la tienda sus condiciones por escrito: el monto, el cargo, la fecha de vencimiento y qué pasa con el artículo si usted no lo recupera.

Cómo verificar la licencia de un prestamista

La Division of Financial Institutions del IDFPR tiene una búsqueda de licencias. Busque el nombre exacto del prestamista o el nombre que aparece en los papeles del préstamo. La página principal de la agencia es idfpr.illinois.gov/dfi. Si un prestamista no aparece en la lista, es un motivo para hacer preguntas antes de dar cualquier dato bancario. Nuestra página de prestamistas en línea de Illinois muestra lo que tenemos sobre prestamistas en línea.

Reglas estatales que pueden importar

Estado	Qué dice la regla	Ley
Illinois	La mayoría de los préstamos al consumidor, incluidos los de día de pago y a plazos, tienen un límite de 36% de APR.	Predatory Loan Prevention Act (815 ILCS 123); P.A. 101-0658
Illinois	Desde el 23 de marzo de 2021 el límite se aplica a los préstamos de la Consumer Installment Loan Act y de la Payday Loan Reform Act; también quedan cubiertos los préstamos a plazos minoristas para autos.	P.A. 101-0658 (815 ILCS 123)
Illinois	Los prestamistas de día de pago reciben su licencia del IDFPR bajo la Payday Loan Reform Act.	815 ILCS 122
Illinois	Los prestamistas de préstamos a plazos al consumidor hacen préstamos de hasta $40,000 y reciben su licencia del IDFPR.	Consumer Installment Loan Act (205 ILCS 670)
Illinois	Si un préstamo sobre título le da al prestamista una garantía sobre el vehículo (security interest), puede recuperarlo si hay incumplimiento.	IDFPR DFI consumer credit FAQ

Según nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 9 de octubre de 2026, cada uno confirmado en la página de la propia agencia reguladora. Las reglas cambian. Consulte la página de Illinois y el directorio de prestamistas.

Dónde están las tiendas que listamos

Listamos tiendas en 81 ciudades de Illinois. Chicago es la que tiene más en nuestros datos (7), seguida de Freeport y Springfield (3 cada una), y luego Aurora, Rockford, Elgin y Waukegan (2 cada una). De las 106 tiendas de las que tenemos el horario, 20 abren los sábados, 14 los domingos y 16 abren hasta tarde. Llame antes de ir, porque los horarios cambian. Otra opción es prestamistas cerca de mí.

Opciones para considerar primero

Estas son opciones generales, no recomendaciones de un proveedor en particular:

• Un préstamo alternativo al día de pago (PAL) de una cooperativa de crédito federal. Los PAL I son de $200 a $1,000 a un plazo de 1 a 6 meses, y los PAL II llegan hasta $2,000 a un plazo de 1 a 12 meses, con un cargo de solicitud de $20 como máximo (12 CFR 701.21(c)(7)). La NCUA permite que la tasa llegue a 28% mientras siga vigente el tope de 18% que fijó, que es inferior al 36% que Illinois permite a otros prestamistas.
• Hable con quien le cobra. Una compañía de servicios públicos, un propietario o una clínica a menudo aceptan un plan de pagos si usted lo pide antes de la fecha de vencimiento.
• 211. Llame al 211 o visite 211.org para obtener ayuda local con el alquiler, los servicios públicos y la comida.
• La agencia reguladora. Si cree que un prestamista violó la ley, el IDFPR es la agencia que le da licencia.

Preguntas frecuentes

¿Son legales los préstamos de día de pago en Illinois?

Sí, con prestamistas que tengan licencia. Están regulados por la Payday Loan Reform Act (815 ILCS 122) y limitados a 36% de APR.

¿Cuál es la tasa de interés máxima en Illinois?

La mayoría de los préstamos al consumidor, incluidos los de día de pago y a plazos, tienen un límite de 36% de APR bajo la Predatory Loan Prevention Act, en vigor desde el 23 de marzo de 2021.

¿Cuánto puede prestar un prestamista de préstamos a plazos en Illinois?

Los prestamistas de préstamos a plazos al consumidor con licencia bajo la Consumer Installment Loan Act hacen préstamos de hasta $40,000, que se pagan en cuotas.

¿Puede un prestamista de préstamos sobre título quedarse con mi auto en Illinois?

Si el contrato le da al prestamista una garantía sobre el vehículo (security interest), el IDFPR dice que el prestamista podría recuperarlo si usted incumple el pago. Lea primero esa parte del contrato.

¿Por qué su sitio no lista tiendas de día de pago de Illinois?

Nuestro directorio todavía está creciendo y aún no cubre las tiendas de día de pago de Illinois. La ley de Illinois da licencia a los prestamistas de día de pago, así que su ausencia en nuestra lista no significa que no estén permitidos.

Fuentes

• Consumer credit (brochure and FAQ), Illinois Department of Financial and Professional Regulation, revisado el 11 de octubre de 2026 (también en nuestros datos de reglas estatales, revisados por última vez el 9 de octubre de 2026).
• License lookup, IDFPR Division of Financial Institutions, de nuestros datos de agencias reguladoras, revisado el 9 de octubre de 2026.
• 12 CFR 701.21, Loans to members (payday alternative loans), eCFR, revisado el 11 de octubre de 2026.
• Permissible Loan Interest Rate Ceiling Extended, National Credit Union Administration, febrero de 2026.
• 211.org, United Way Worldwide, revisado el 11 de octubre de 2026.

No somos prestamistas. Esta es información general, no asesoría legal. Las reglas cambian; antes de pedir un préstamo, consulte las reglas vigentes de Illinois y la información que le dé el propio prestamista.