CashAdvance.io

Vay ứng lương (payday) ở Arizona: những gì thay thế từ năm 2010

Tác giả: Đăng ngày 5 phút đọc

Giấy tờ tài chính và máy tính bấm số trên mặt bàn gỗ
Photo by RDNE Stock project on Pexels

Không. Vay ứng lương (payday) không hợp pháp ở Arizona. Đạo luật cho phép cho vay deferred presentment (hoãn xuất trình séc, tức vay ứng lương) đã hết hiệu lực vào ngày 30 tháng 6 năm 2010, và tiểu bang không còn cấp giấy phép cho công ty cho vay ứng lương. Các khoản vay tiêu dùng có lãi trên 36% một năm, cộng với các khoản phí được phép, bị cấm từ ngày 1 tháng 7 năm 2010. Các loại vay khác vẫn còn, và chúng tôi có liệt kê các tiệm vay thế chấp giấy xe và vay trả góp trong tiểu bang.

Danh bạ của chúng tôi liệt kê 92 tiệm ở Arizona: 70 tiệm vay thế chấp giấy xe, 20 tiệm vay trả góp và 2 tiệm cầm đồ. Danh bạ không có tiệm vay ứng lương nào. Dưới đây là điều luật nói về từng loại vay.

Chuyện gì đã xảy ra với vay ứng lương

Luật vay ứng lương của Arizona có ngày chấm dứt. Các điều cũ A.R.S. §§ 6-1251 đến 6-1263 hết hiệu lực vào ngày 30 tháng 6 năm 2010, và Arizona Department of Insurance and Financial Institutions (DIFI, cơ quan quản lý bảo hiểm và tài chính của tiểu bang Arizona) cho biết công ty cho vay ứng lương không còn được cấp giấy phép. DIFI có một trang FAQ về câu hỏi này: "What happened to the payday lender DIFI used to license?" (văn bản chính thức bằng tiếng Anh; nghĩa là: Công ty cho vay ứng lương mà DIFI từng cấp giấy phép nay ra sao?) Trang vay ứng lương Arizona của chúng tôi giải thích tình trạng này.

Cách dùng từ rất quan trọng. Đạo luật cho phép vay ứng lương đã hết hiệu lực. Theo dữ liệu của chúng tôi, nó không được thay bằng một đạo luật cấm mới. Điều đang giới hạn các khoản vay nhỏ hiện nay là luật về công ty cho vay tiêu dùng, nêu dưới đây.

Mức trần 36% cho các khoản vay tiêu dùng

Luật về công ty cho vay tiêu dùng của Arizona áp dụng cho các khoản vay có kỳ hạn cố định (closed-end) từ $10,000 trở xuống, dù có hay không có tài sản bảo đảm (A.R.S. § 6-601(7)). Các công ty cho vay tiêu dùng có giấy phép bị giới hạn như sau (A.R.S. § 6-632):

  • 36% một năm với khoản vay tiêu dùng từ $3,000 trở xuống (§ 6-632(A)(1));
  • với khoản vay lớn hơn, 36% trên $3,000 đầu và 24% trên phần vượt $3,000 (§ 6-632(A)(2)(a)).

Theo phép tính của chúng tôi: nếu cả $2,000 còn nợ suốt một năm với lãi 36%, tiền lãi sẽ là $720. Với khoản vay trả góp, quý vị trả bớt số dư mỗi tháng nên tiền lãi thấp hơn mức đó. Các khoản phí được phép có thể được cộng thêm, vì vậy APR (lãi suất năm, tức chi phí một năm đã tính cả phí) là con số nên dùng để so sánh. Xin xem cách APR hoạt động.

Có thêm hai quy định giúp người vay. Bên có giấy phép được tính phí trả trễ 5% của một kỳ trả chưa được trả đủ trong vòng bảy ngày kể từ ngày đến hạn (§ 6-635(A)(1)). Nếu quý vị trả hết sớm một khoản vay tiêu dùng có tiền lãi tính sẵn từ đầu (precomputed), bên cho vay phải hoàn lại phần phí tài chính tính sẵn của những tháng còn nguyên chưa dùng đến (§ 6-634(B)). Khi không có mức lãi nào được thỏa thuận bằng văn bản, lãi suất là 10% một năm (§ 44-1201(A)(2)).

Vay trả góp ở Arizona

Vay trả góp được trả theo các kỳ cố định trong nhiều tháng, và mức trần, phí trả trễ và quy định hoàn phí nêu trên áp dụng cho các công ty cho vay tiêu dùng có giấy phép. Chúng tôi liệt kê 20 tiệm vay trả góp ở Arizona: 17 tiệm OneMain Financial và 3 tiệm Republic Finance, tính theo thương hiệu. Để thấy sự khác nhau với vay ứng lương, xin xem vay trả góp so với vay ứng lương.

Vay thế chấp giấy xe ở Arizona

Ở đây chúng tôi phải thận trọng. Dữ liệu quy định của chúng tôi không có quy định nào đã được xác minh dành riêng cho vay thế chấp giấy xe ở Arizona, và chúng tôi cũng không tìm thấy quy định nào trên một trang chính thức mà chúng tôi đọc được. Vì vậy chúng tôi không nói đạo luật nào quy định lãi hay điều kiện của các khoản vay này, và không nêu mức trần cho chúng. Quý vị hãy hỏi bằng văn bản công ty cho vay thế chấp giấy xe rằng họ hoạt động theo giấy phép nào, APR là bao nhiêu và chuyện gì xảy ra với chiếc xe nếu quý vị trễ một kỳ trả. DIFI là cơ quan để hỏi.

Chúng tôi liệt kê 70 tiệm vay thế chấp giấy xe ở Arizona, tất cả đều là TitleMax. Về cách vay thế chấp giấy xe hoạt động nói chung, xin đọc vay thế chấp giấy xe là gì.

Tiệm cầm đồ ở Arizona

Tiệm cầm đồ phải có giấy phép của cảnh sát trưởng (sheriff) quận nơi tiệm kinh doanh, mỗi tiệm một giấy phép riêng (A.R.S. § 44-1627(A)-(B)). Chúng tôi liệt kê 2 tiệm cầm đồ ở Arizona.

Cách kiểm tra giấy phép của công ty cho vay

DIFI là cơ quan quản lý của tiểu bang. Cổng tra cứu giấy phép của DIFI cho phép quý vị tìm một công ty theo tên, và trang chính là difi.az.gov. Giấy phép cầm đồ do văn phòng sheriff phụ trách. Nếu có công ty chào khoản vay "deferred deposit" (gửi séc hoãn) kiểu vay ứng lương ở Arizona, quý vị hãy hỏi họ giữ giấy phép nào, vì tiểu bang đã chấm dứt loại giấy phép đó vào năm 2010. Chúng tôi cũng có trang công ty cho vay trực tuyến ở Arizona.

Những quy định của tiểu bang có thể quan trọng

Tiểu bangQuy định nói gìLuật
ArizonaLuật cho vay ứng lương hết hiệu lực ngày 30 tháng 6 năm 2010; tiểu bang không còn cấp giấy phép cho công ty cho vay ứng lương.Cựu A.R.S. §§ 6-1251 đến 6-1263; DIFI FAQ
ArizonaCông ty cho vay tiêu dùng có giấy phép: tối đa 36% một năm với khoản vay từ $3,000 trở xuống.A.R.S. § 6-632(A)(1)
ArizonaPhần khoản vay vượt $3,000: tối đa 24% một năm.§ 6-632(A)(2)(a)
ArizonaLuật về công ty cho vay tiêu dùng áp dụng cho các khoản vay kỳ hạn cố định (closed-end) từ $10,000 trở xuống.§ 6-601(7)
ArizonaPhí trả trễ 5% của một kỳ trả chưa được trả trong vòng bảy ngày.§ 6-635(A)(1)
ArizonaTrả hết sớm khoản vay có lãi tính sẵn (precomputed) thì được hoàn lại phí tài chính của các tháng chưa dùng đến.§ 6-634(B)
ArizonaTiệm cầm đồ có giấy phép của sheriff quận, mỗi tiệm một giấy phép.§ 44-1627(A)-(B)

Lấy từ dữ liệu quy định tiểu bang của chúng tôi, kiểm tra lần cuối ngày 9 tháng 10 năm 2026, mỗi hàng đều đã được xác nhận trong văn bản luật hoặc văn bản chính thức của cơ quan quản lý. Quy định có thể thay đổi. Xin xem trang Arizona và danh bạ công ty cho vay.

Các tiệm chúng tôi liệt kê nằm ở đâu

Chúng tôi liệt kê các tiệm ở 21 thành phố của Arizona. Phoenix có 27 tiệm trong dữ liệu của chúng tôi và Tucson 23, kế đến là Mesa (11), Glendale (5) và Chandler (4). Các nơi nhỏ hơn như Flagstaff, Yuma và Sierra Vista mỗi nơi có 2. Trong 92 tiệm mà chúng tôi có giờ mở cửa, 72 tiệm mở Thứ Bảy, 70 tiệm mở trễ và 2 tiệm mở Chủ Nhật. Quý vị nên gọi trước. Hoặc dùng công ty cho vay gần tôi.

Những lựa chọn nên xem xét trước

Đây là những lựa chọn chung, không phải lời giới thiệu một đơn vị cụ thể nào:

  • Payday alternative loan (PAL) của credit union. Một federal credit union (hợp tác xã tín dụng liên bang) có thể cho vay PAL I từ $200 đến $1,000 trong 1 đến 6 tháng, hoặc PAL II đến $2,000 trong 1 đến 12 tháng, với phí nộp đơn tối đa $20 (12 CFR 701.21(c)(7)). NCUA cho phép lãi đến 28% trong thời gian mức trần 18% của cơ quan này còn áp dụng.
  • Kế hoạch trả dần. Quý vị hãy xin bên đòi tiền, chủ nhà hoặc phòng khám cho thêm thời gian trước ngày đến hạn.
  • 211. Gọi 211 hoặc vào 211.org để được giúp về tiền thuê nhà, tiền điện nước và thực phẩm tại địa phương.

Câu hỏi thường gặp

Vay ứng lương (payday) có hợp pháp ở Arizona không?

Không. Đạo luật cho phép loại vay này đã hết hiệu lực vào ngày 30 tháng 6 năm 2010, và tiểu bang không còn cấp giấy phép cho công ty cho vay ứng lương.

Lãi suất tối đa ở Arizona là bao nhiêu?

Một công ty cho vay tiêu dùng có giấy phép được tính tối đa 36% một năm với khoản vay tiêu dùng từ $3,000 trở xuống, và 24% trên phần vượt $3,000. Các khoản vay tiêu dùng có lãi trên 36% cộng với các khoản phí được phép bị cấm từ ngày 1 tháng 7 năm 2010.

Nếu không thỏa thuận gì thì lãi suất mặc định là bao nhiêu?

Lãi suất là 10% một năm, trừ khi hai bên thỏa thuận mức khác bằng văn bản (A.R.S. § 44-1201(A)(2)).

Vay thế chấp giấy xe có hợp pháp ở Arizona không?

Chúng tôi có liệt kê các tiệm vay thế chấp giấy xe ở Arizona, nhưng chúng tôi không có quy định riêng cho loại vay này đã được xác minh, nên không thể nói đạo luật nào điều chỉnh lãi của chúng. Quý vị hãy xin công ty cho vay cho biết bằng văn bản giấy phép của họ và APR, hoặc hỏi DIFI.

Ai cấp giấy phép cho tiệm cầm đồ ở Arizona?

Sheriff (cảnh sát trưởng) của quận nơi tiệm kinh doanh, mỗi tiệm một giấy phép riêng.

Nguồn

Chúng tôi không phải là bên cho vay. Đây là thông tin chung, không phải lời khuyên pháp lý. Quy định có thể thay đổi; quý vị hãy kiểm tra quy định hiện hành của tiểu bang của mình và các thông tin công bố của chính công ty cho vay trước khi vay.