Préstamos a plazos y casas de empeño en Colorado

Reglas de préstamos en Colorado

Las reglas marcadas con «confianza media» se compararon con una copia publicada de la ley porque el sitio oficial no estaba disponible. Confírmelas con el texto oficial antes de confiar en ellas.

Reglas generales

• Salvo que sea una organización financiera supervisada, una persona necesita una licencia del Administrador del UCCC (Attorney General) para otorgar préstamos supervisados.Texto oficial (en inglés): Unless a person is a supervised financial organization, the person needs a license from the UCCC Administrator (Attorney General) to make supervised loans. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-301(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista supervisado con más de un local debe obtener una licencia maestra, y cada sucursal autorizada necesita un pago de licencia por separado y prueba de responsabilidad financiera.Texto oficial (en inglés): A supervised lender with more than one place of business must obtain a master license, and each authorized branch location needs a separate license fee and proof of financial responsibility. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-302(4) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• El cargo financiero de un préstamo de día de pago (depósito diferido) no puede exceder una tasa de porcentaje anual del 36 por ciento, y un prestamista solo puede cobrar los cargos que la Deferred Deposit Loan Act permite expresamente.Texto oficial (en inglés): The finance charge on a payday (deferred deposit) loan cannot exceed an annual percentage rate of 36 percent, and a lender may charge only the charges the Deferred Deposit Loan Act expressly allows. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-105 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de día de pago solo puede cobrar los cargos autorizados expresamente en la Deferred Deposit Loan Act, por lo que no se permiten cargos de originación ni de mantenimiento mensual.Texto oficial (en inglés): A payday lender may charge only the charges expressly authorized in the Deferred Deposit Loan Act, so origination and monthly maintenance fees are not allowed. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-105 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Si un préstamo de día de pago se paga por adelantado antes del vencimiento, el prestamista debe reembolsar una parte proporcional del cargo financiero.Texto oficial (en inglés): If a payday loan is prepaid before maturity, the lender must refund a prorated portion of the finance charge. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-105 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Los votantes declararon su intención de reducir el cargo financiero máximo autorizado de los préstamos de día de pago a una tasa de porcentaje anual del 36 por ciento (Proposition 111, vigente desde el 1 de febrero de 2019).Texto oficial (en inglés): The voters declared their intent to lower the maximum authorized finance charge for payday loans to an annual percentage rate of 36 percent (Proposition 111, effective February 1, 2019). Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-101.5 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista de día de pago no puede prestar más de $500, y el monto financiado por un mismo prestamista a un consumidor en cualquier momento no puede exceder $500.Texto oficial (en inglés): A payday lender cannot lend more than $500, and the amount financed by any one lender to a consumer at any time cannot exceed $500. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-106(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un prestamista puede otorgar más de un préstamo de día de pago a un consumidor solo si el total en un momento dado se mantiene dentro de $500 y hay un período de espera de al menos 30 días entre préstamos.Texto oficial (en inglés): A lender may make more than one payday loan to a consumer only if the total at any one time stays within $500 and there is at least a 30-day waiting period between loans. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-106(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un consumidor puede rescindir un préstamo de día de pago hasta las 5 p. m. del siguiente día hábil después de la transacción del préstamo.Texto oficial (en inglés): A consumer can rescind a payday loan on or before 5 p.m. the next business day after the loan transaction. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-106(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo de día de pago no puede renovarse más de una vez; después de la renovación, el consumidor debe pagar la deuda en efectivo o su equivalente.Texto oficial (en inglés): A payday loan cannot be renewed more than once; after the renewal the consumer must pay the debt in cash or its equivalent. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-108(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Al renovar un préstamo de día de pago, el prestamista puede cobrar un cargo financiero que no exceda una tasa de porcentaje anual del 36 por ciento.Texto oficial (en inglés): On renewal of a payday loan, the lender may assess a finance charge that does not exceed an annual percentage rate of 36 percent. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-108(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Si el cheque o la autorización de débito del consumidor se devuelve sin pagar, el prestamista puede cobrar un cargo por instrumento devuelto por préstamo de, como máximo, $25, más las costas judiciales y honorarios razonables de abogado (con un tope igual al monto del préstamo).Texto oficial (en inglés): If the consumer's check or debit authorization is returned unpaid, the lender may charge one returned instrument charge per loan of at most $25, plus court costs and reasonable attorney fees (capped at the loan amount). Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-112 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Nadie puede otorgar préstamos de día de pago sin una licencia de prestamista supervisado, y se requiere una licencia por separado para cada local donde se realice el negocio.Texto oficial (en inglés): No one may make payday loans without a supervised lender's license, and a separate license is required for each location where the business is conducted. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-3.1-116 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Un préstamo al consumidor que no sea un préstamo supervisado puede llevar un cargo financiero de, como máximo, el 12 por ciento anual sobre el saldo no pagado.Texto oficial (en inglés): A consumer loan that is not a supervised loan can carry a finance charge of at most 12 percent a year on the unpaid balance. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-201(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Una cuenta de crédito rotativo supervisada puede llevar un cargo financiero de, como máximo, el 21 por ciento anual sobre el saldo no pagado.Texto oficial (en inglés): A supervised revolving credit account can carry a finance charge of at most 21 percent a year on the unpaid balance. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-201(3)(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• En un préstamo de $1,000 o menos, un prestamista supervisado puede en cambio cobrar un cargo de adquisición de, como máximo, el 8 por ciento del monto financiado (desde el 1 de enero de 2024), más un cargo mensual de manejo de $8.50 a $17.50 según el monto.Texto oficial (en inglés): For a loan of $1,000 or less, a supervised lender may instead charge an acquisition charge of at most 8 percent of the amount financed (from January 1, 2024), plus a monthly handling charge of $8.50 to $17.50 depending on the amount. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-214(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo que use los cargos alternativos para préstamos de $1,000 o menos debe durar al menos seis meses y como máximo doce meses (desde el 1 de enero de 2024), con cuotas sustancialmente iguales.Texto oficial (en inglés): A loan using the alternative charges for loans of $1,000 or less must run at least six months and at most twelve months (from January 1, 2024), with substantially equal installments. Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-214(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Un préstamo a plazos supervisado de $1,000 o menos debe programarse en no más de 25 meses (37 meses si el capital excede $1,000 y llega hasta $3,000).Texto oficial (en inglés): A supervised installment loan of $1,000 or less must be scheduled over no more than 25 months (37 months if the principal is more than $1,000, up to $3,000). Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-308(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• En un préstamo supervisado, el cargo financiero puede ser de hasta el 36 por ciento anual sobre la parte del saldo no pagado de $1,000 o menos, el 21 por ciento sobre la parte de $1,000 a $3,000 y el 15 por ciento sobre la parte que excede $3,000 (o el 21 por ciento sobre todo el saldo, si resulta mayor).Texto oficial (en inglés): On a supervised loan, the finance charge can be up to 36 percent a year on the part of the unpaid balance of $1,000 or less, 21 percent on the part from $1,000 to $3,000, and 15 percent on the part above $3,000 (or 21 percent on the whole balance, if greater). Fuente: Colo. Rev. Stat. 5-2-201(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de empeño

• Las casas de empeño reciben licencia y son reguladas por autoridades locales de licencias (ciudades, condados), no por el estado; las reglas locales deben ser al menos tan restrictivas como el artículo estatal sobre casas de empeño.Texto oficial (en inglés): Pawnbrokers are licensed and regulated by local licensing authorities (cities, counties), not by the state; local rules must be at least as restrictive as the state pawnbroker article. Fuente: Colo. Rev. Stat. 29-11.9-102 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• El precio fijo para recuperar los bienes empeñados no puede exceder el precio de compra original más una quinta parte (20 por ciento) de ese precio por cada mes.Texto oficial (en inglés): The fixed price to redeem pawned property cannot exceed the original purchase price plus one-fifth (20 percent) of that price for each month. Fuente: Colo. Rev. Stat. 29-11.9-101(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Una casa de empeño debe conservar los bienes empeñados durante diez días después de la fecha de vencimiento del contrato.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker must hold pawned goods for ten days after the maturity date of the contract. Fuente: Colo. Rev. Stat. 29-11.9-103(5) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Los prestamistas en Colorado tienen licencia de Colorado Attorney General, UCCC Administrator. Consulte también prestamistas en línea y apps en Colorado.