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没有银行账户能贷款吗？现金、支票和预付卡的选择

作者： 发布于 阅读约6分钟

点钞机里的美元钞票
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有时可以。许多贷款机构，尤其是在线的，要求有银行账户。有些门店用现金或支票放款，而典当贷款根本不需要账户。关键是两件事：钱怎样到您手上，以及您怎样还款。签字之前，两件事都要问清楚。

说明需要银行账户的贷款机构

我们名录中的几个品牌在自己的网页上这样说（均于2026年10月核查）：

  • Cash Store 的常见问题写道：“我必须有银行账户吗？是的，申请时需要有一个已开立、且至少使用满30天的支票账户。”（来源）
  • Possible Finance 写道：“出于安全考虑，您的贷款资金必须汇入您申请时使用的银行账户。”（来源）
  • OppLoans 称借款人必须“有银行账户（支票账户或储蓄账户）”。（来源）
  • EarnIn 的帮助页面写道：“需要绑定一个支票账户。”（来源）
  • Varo 列出了“所需资格，包括银行账户存款”。（来源）
  • Klover 的常见问题写道：“我们需要您绑定银行账户，以便：快速、安全地发放您的现金预支；查看您的现金流，确定您可获得的额度；确认您不是机器人。”（来源）

从中可以看出一个规律：在线贷款机构和现金预支应用既用账户给您放款，也用账户收款。如果您没有账户，这些大概行不通。请查看各贷款机构自己的网页。

说明可用现金或支票放款的贷款机构

门店贷款机构不一样，也有少数机构介绍了其他的放款方式。它们的说法如下（2026年10月核查）：

  • TitleMax 的常见问题页面有这样一句：“了解事实……了解没有银行账户如何获得贷款！”（来源）。这只是一句宣传语。我们看到的页面没有列出具体步骤，所以请向门店问清楚怎么办理。
  • CashMax 的得克萨斯州网站写道：“30分钟办完，现金到手。”（来源）
  • Western Shamrock / Check Exchange 的常见问题写道：“资金在办理贷款手续时，在分店当面以支票领取，或通过 ACH 收取。”（来源）。ACH 是银行转账，所以这条路需要账户；领支票这条路则不需要。
  • Republic Finance 的首页写道：“如果您收到了邮寄来的贷款支票，说明您已经获得 Republic Finance 的贷款预批准！”（来源）。这说的是寄给该公司已预批准的人的贷款支票，并没有说没有账户也可以申请。

以上这些说法都没有说明，没有账户时怎样还款。请直接问。

没有账户怎么还款

放款和还款是两个不同的问题。门店可能给您现金，但收款时仍然要您开一张延后兑现的支票，或做银行自动扣款。请问：

  • “我可以在门店用现金还款吗？可以在到期日当面还款吗？”
  • “你们需要我开支票或做银行自动扣款吗？如果支票兑现不了会怎样？”
  • “兑现你们的支票要收费吗？由谁收？”
  • “我一共要还多少美元？年利率（APR）是多少？”
  • “你们在本州有执照吗？”

我们没有可靠来源的支票兑现费数字，所以不提供任何数字。在交出支票之前，请让兑现支票的商家以美元说明收费。我们的 我附近的贷款机构 页面列有门店电话。

典当贷款：没有账户也能拿现金

办理典当贷款，是把一件物品留在当铺，换取现金。EZPAWN 的首页对此的描述是“现金到手，转身就走！”（来源，2026年10月核查）。当铺把您的物品作为抵押品保管。各州规定不同。在得克萨斯州（Tex. Fin. Code ch. 371）：

  • 典当经营者需要持有当铺执照（§ 371.051）。
  • 典当贷款最长一个月到期，除非双方书面同意展期（§ 371.160）。
  • 对未赎回的物品，当铺必须在到期后至少保管30天。在此期间您可以赎回。第30天之后，该物品可以被没收（§ 371.169）。
  • 您没有义务赎回物品或付款（§ 371.170）。
  • 每月的收费按分档设上限：参考金额$30及以下为20%，之后到$200的一档为15%，到$300为2.5%，超过的部分为1%（§ 371.159(c)）。

这些分档使用的是法律会调整的参考金额，所以美元数字会变化。我们列出的门店请看 得克萨斯州当铺。

开立银行账户，或用卡来收钱

开立一个低成本账户，可以带来更多选择。美国联邦存款保险公司（FDIC）的 #GetBanked 页面写道 “Many banks offer accounts with low or no minimum balance requirements.”（官方原文为英文，意为：许多银行提供最低余额要求很低或没有最低余额要求的账户）。页面还称，经认证的 Bank On 账户 “have low and transparent costs and don't allow overdraft or insufficient fund fees,”（官方原文为英文，意为：成本低且透明，不允许收取透支费或余额不足费），并表示超过300家银行的400多种账户已通过独立认证。它还说，您可以用借记卡、预付卡、电子转账，或到分行办理首次存款。各银行自行制定身份证件规定；请看 我们的证件指南。

预付卡是另一种收钱的方式。消费者金融保护局（CFPB）说 “Most prepaid cards charge fees to do things like maintain your account, make purchases or withdraw money.”（官方原文为英文，意为：大多数预付卡会对维持账户、消费或取款等操作收费。）充值之前，请比较收费清单。CFPB 还说，使用预付卡不会建立信用记录，因为这些付款不会报送给三大全国性征信机构。

需要准备什么

  • 政府签发的带照片身份证件。哪些证件有效，由贷款机构决定。
  • 收入证明，例如工资单或福利通知信。
  • 住址证明，例如水电费账单或租约。
  • 办理汽车产权贷款，需要以您名字登记的汽车产权证明；办理典当贷款，则需要带上抵押物品。

去之前，请先问清楚贷款机构接受哪些文件。

可能有影响的州规定

州规定内容法律
得克萨斯州典当交易的到期日不得晚于交易后一个月。当铺必须对未赎回的物品在到期后至少保管30天。Tex. Fin. Code §§ 371.160, 371.169
得克萨斯州您没有义务赎回物品或付款。Tex. Fin. Code § 371.170
得克萨斯州以典当经营者身份营业，必须持有当铺执照。Tex. Fin. Code § 371.051

以上来自我们的州规定数据，最后核查时间为2026年10月9日。规定会变化，请查看 贷款机构名录 中您所在州的页面。

不妨先考虑这些选择

以下是一般性的选择，并非推荐某一家机构。

  • 信用合作社的发薪日替代贷款（PAL）。 PAL I 为$200至$1,000，期限1至6个月；PAL II 最高$2,000，期限1至12个月；申请费最多$20（12 CFR 701.21(c)(7)）。办理 PAL 通常要有会员账户，所以它可以成为走向银行服务的第一步。
  • 分期付款方案。 向房东、水电公司或诊所要求多一点时间。
  • 211。 拨打211或访问 211.org，可获得当地在房租、水电费和食物方面的帮助。

常见问题

没有银行账户能办发薪日贷款吗？

要看贷款机构。有些明确要求有账户，有些用现金或支票放款。请问清楚钱怎么拿、怎么还。

没有银行账户能办汽车产权贷款吗？

TitleMax 的常见问题页面宣传“没有银行账户如何获得贷款”。其他汽车产权贷款机构可能不同，请向门店询问。

典当贷款算不算不需要银行账户的贷款？

算，因为您只要留下一件物品就能拿到现金。在得克萨斯州，您没有义务赎回物品，如果不赎回，当铺会留下它。

可以用支票领钱吗？

Western Shamrock 说，可以在分店当面以支票领取资金。其他贷款机构可能不提供。

可以用预付卡收贷款吗？

我们没有找到说可以的贷款机构。请问贷款机构能否把资金发到预付卡，并查看这张卡的收费。

哪里能找到低成本的银行账户？

FDIC 的 #GetBanked 页面介绍了低成本账户和经 Bank On 认证的账户。请问任何一家银行，它接受什么身份证件。

资料来源

我们不是贷款机构。以上是一般信息，不构成法律建议。规定会变化，借款前请查看您所在州的最新规定和贷款机构自己的披露文件。