Préstamos de día de pago y sobre título en South Carolina

Reglas de préstamos en South Carolina

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• El total que un prestamista de día de pago adelanta a un cliente en un momento dado no puede exceder $550, sin contar el cargo.Texto oficial (en inglés): The total a payday lender advances to a customer at one time cannot exceed $550, not counting the fee. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-180(B) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El cargo de una transacción de presentación diferida puede ser, como máximo, el 15 por ciento del monto del capital, cobrado una sola vez por contrato escrito.Texto oficial (en inglés): The fee on a deferred presentment transaction can be at most 15 percent of the principal amount, charged once per written agreement. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-180(E) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un licenciatario puede diferir la presentación de un cheque hasta por 31 días.Texto oficial (en inglés): A licensee can defer presenting a check for up to 31 days. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-180(A) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un licenciatario no puede realizar una nueva transacción de presentación diferida con una persona que tenga una pendiente.Texto oficial (en inglés): A licensee cannot make a new deferred presentment transaction to a person who has one outstanding. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-270(A)(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una transacción de presentación diferida no puede pagarse con el dinero de otra del mismo licenciatario o de una afiliada, y la presentación no puede extenderse más allá de la fecha acordada.Texto oficial (en inglés): A deferred presentment check cannot be repaid from the proceeds of another one from the same licensee or an affiliate, and presentment cannot be extended beyond the agreed date. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-180(F) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un cliente que no pueda pagar puede optar por un plan de pagos extendido de al menos cuatro cuotas sustancialmente iguales, sin costo adicional.Texto oficial (en inglés): A customer who cannot repay may elect an extended payment plan of at least four substantially equal installments, at no extra cost. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-280(C) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un cliente puede usar un plan de pagos extendido una vez en cualquier período de doce meses.Texto oficial (en inglés): A customer can use an extended payment plan once in any twelve month period. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-280(A) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una octava transacción de presentación diferida, o una posterior, en un año calendario no puede realizarse el mismo día hábil ni el siguiente día hábil después de pagada la anterior.Texto oficial (en inglés): An eighth or later deferred presentment transaction in a calendar year cannot be made on the same or next business day after the previous one is repaid. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-270(B) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Se requiere una licencia de presentación diferida por separado para cada local.Texto oficial (en inglés): A separate deferred presentment license is required for each location. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-130(A) · verificado el 8 de octubre de 2026

Base de datos estatal de préstamos

• La Consumer Finance Division administra una base de datos común en tiempo real que los licenciatarios deben consultar antes de cada transacción.Texto oficial (en inglés): The Consumer Finance Division runs a common real-time database that licensees must check before each transaction. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-39-175(A) · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Los prestamistas restringidos (Title 34 ch. 29) otorgan préstamos de $7,500 o menos y necesitan una licencia de la Board para cobrar más que la tasa general de usura.Texto oficial (en inglés): Restricted lenders (Title 34 ch. 29) make loans of $7,500 or less and need a Board license to charge more than the general usury rate. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-29-20(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre los primeros $600 de un préstamo restringido de más de $150 y hasta $2,000 (plazo de un año), el cargo financiero puede ser de $25 por cada $100.Texto oficial (en inglés): On the first $600 of a restricted loan over $150 and up to $2,000 (one-year term), the finance charge can be $25 per $100. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-29-140(a)(2) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte de $600 a $1,000, el cargo financiero puede ser de $18 por cada $100 al año.Texto oficial (en inglés): On the part from $600 to $1,000, the finance charge can be $18 per $100 per year. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-29-140(a)(2) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Sobre la parte de $1,000 a $2,000, el cargo financiero puede ser de $12 por cada $100 al año.Texto oficial (en inglés): On the part from $1,000 to $2,000, the finance charge can be $12 per $100 per year. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-29-140(a)(2) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Un prestamista restringido puede agregar un cargo inicial de, como máximo, el 7 por ciento del adelanto de efectivo o $56, lo que sea menor.Texto oficial (en inglés): A restricted lender can add an initial charge of at most 7 percent of the cash advance or $56, whichever is less. Fuente: S.C. Code Ann. § 34-29-140(a) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Salvo que sea una organización financiera supervisada, un prestamista necesita una licencia de la State Board of Financial Institutions para otorgar préstamos supervisados.Texto oficial (en inglés): Unless it is a supervised financial organization, a lender needs a license from the State Board of Financial Institutions to make supervised loans. Fuente: S.C. Code Ann. § 37-3-502 · verificado el 8 de octubre de 2026

Préstamos de empeño

• Si un préstamo de empeño sigue sin pagarse 60 días después de la fecha de vencimiento, la propiedad de los bienes dados en prenda pasa a la casa de empeño (con aviso en el boleto y una advertencia enviada por correo al menos 10 días antes).Texto oficial (en inglés): If a pawn loan stays unpaid 60 days from the due date, title to the pledged property vests in the pawnbroker (with notice on the ticket and a mailed warning at least 10 days before). Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-110 · verificado el 8 de octubre de 2026
• Las casas de empeño están reguladas por el Department of Consumer Affairs y necesitan un certificado de autorización para cada local.Texto oficial (en inglés): Pawnbrokers are regulated by the Department of Consumer Affairs and need an authorization certificate for each location. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-20(A) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El interés de empeño puede ser de $2.50 por cada $10 cada 30 días (25 por ciento) sobre los primeros $50 prestados.Texto oficial (en inglés): Pawn interest can be $2.50 per $10 per 30 days (25 percent) on the first $50 loaned. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-100(A)(1) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El interés de empeño puede ser de $2 por cada $10 cada 30 días (20 por ciento) sobre la parte que excede $50 y llega hasta $100.Texto oficial (en inglés): Pawn interest can be $2 per $10 per 30 days (20 percent) on the part over $50 up to $100. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-100(A)(2) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El interés de empeño puede ser de $1.50 por cada $10 cada 30 días (15 por ciento) sobre la parte que excede $100 y llega hasta $200.Texto oficial (en inglés): Pawn interest can be $1.50 per $10 per 30 days (15 percent) on the part over $100 up to $200. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-100(A)(3) · verificado el 8 de octubre de 2026
• El interés de empeño puede ser de $1 por cada $10 cada 30 días (10 por ciento) sobre la parte que excede $200 y llega hasta $1,000.Texto oficial (en inglés): Pawn interest can be $1 per $10 per 30 days (10 percent) on the part over $200 up to $1,000. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-100(A)(4) · verificado el 8 de octubre de 2026
• Una casa de empeño no puede otorgar un préstamo de más de $15,000.Texto oficial (en inglés): A pawnbroker cannot make a loan of more than $15,000. Fuente: S.C. Code Ann. § 40-39-100(C) · verificado el 8 de octubre de 2026

Los prestamistas en South Carolina tienen licencia de South Carolina State Board of Financial Institutions, Consumer Finance Division. Consulte también prestamistas en línea y apps en South Carolina.