Préstamos sobre título y a plazos en Georgia

Reglas de préstamos en Georgia

Las reglas marcadas con «confianza media» se compararon con una copia publicada de la ley porque el sitio oficial no estaba disponible. Confírmelas con el texto oficial antes de confiar en ellas.

Reglas generales

• Cobrar más del 5 por ciento de interés mensual en un préstamo es un delito menor (usura penal); las casas de empeño con licencia solo están limitadas por la ley de empeño.Texto oficial (en inglés): Charging more than 5 percent interest per month on a loan is a misdemeanor (criminal usury); licensed pawnbrokers are limited only by the pawn statute. Fuente: O.C.G.A. § 7-4-18(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• La tasa de interés legal es del 7 por ciento anual (simple) cuando el contrato escrito no fija ninguna tasa.Texto oficial (en inglés): The legal rate of interest is 7 percent a year (simple) when no rate is set by written contract. Fuente: O.C.G.A. § 7-4-2(a)(1)(A) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• En un préstamo de $3,000 o menos que no se otorgue bajo otra ley, la tasa de interés no puede exceder el 16 por ciento anual de interés simple.Texto oficial (en inglés): For a loan of $3,000 or less not made under another law, the interest rate cannot exceed 16 percent a year simple interest. Fuente: O.C.G.A. § 7-4-2(a)(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de día de pago (presentación diferida)

• Los préstamos de día de pago son ilegales en Georgia: es ilegal otorgar, ofrecer o gestionar préstamos de $3,000 o menos, salvo que el prestamista opere bajo una ley exenta (banco, cooperativa de crédito, Georgia Installment Loan Act, casa de empeño y similares). Quedan comprendidos los adelantos disfrazados de cambio de cheques, ventas o arreglos de agencia.Texto oficial (en inglés): Payday lending is illegal in Georgia: it is unlawful to make, offer or arrange loans of $3,000 or less unless the lender operates under an exempt law (bank, credit union, Georgia Installment Loan Act, pawn, and similar). Advances disguised as check cashing, sales or agency arrangements are covered. Fuente: O.C.G.A. § 16-17-2(a)-(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Otorgar un préstamo de día de pago ilegal es un delito menor de naturaleza alta y agravada (hasta un año de cárcel o una multa de hasta $5,000, o ambas), y cada préstamo es una infracción separada.Texto oficial (en inglés): Making an unlawful payday loan is a misdemeanor of a high and aggravated nature (up to one year in jail or a fine up to $5,000, or both), and each loan is a separate violation. Fuente: O.C.G.A. § 16-17-2(d) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• En Georgia, los préstamos de día de pago abarcan todas las transacciones en las que se adelantan fondos para pagarlos en una fecha posterior, sea cual sea el resto de los elementos de la transacción.Texto oficial (en inglés): In Georgia payday lending covers all transactions in which funds are advanced to be repaid at a later date, whatever other elements the transaction contains. Fuente: O.C.G.A. § 16-17-1(a) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos sobre título

• Los préstamos sobre título de auto en Georgia son transacciones de empeño sobre el título de un vehículo: los intereses y cargos son, como máximo, el 25 por ciento del capital cada 30 días durante los primeros 90 días y, después, el 12.5 por ciento.Texto oficial (en inglés): Georgia title loans are pawn transactions on a vehicle title: interest and charges are at most 25 percent of the principal per 30 days for the first 90 days, then 12.5 percent. Fuente: O.C.G.A. § 44-12-131(a)(4) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Una casa de empeño de títulos no puede arrendar el vehículo de vuelta al prestatario durante la transacción de empeño; el prestatario conserva el vehículo, pero el prestamista retiene el título.Texto oficial (en inglés): A title pawnbroker cannot lease the vehicle back to the borrower during the pawn transaction; the borrower keeps the vehicle but the lender holds the title. Fuente: O.C.G.A. § 44-12-131(a)(2) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos a plazos y de financiamiento al consumidor

• Otorgar préstamos a plazos de $3,000 o menos requiere una licencia conforme a la Georgia Installment Loan Act, salvo que el prestamista esté exento (bancos, cooperativas de crédito, casas de empeño y otros).Texto oficial (en inglés): Making installment loans of $3,000 or less requires a license under the Georgia Installment Loan Act unless the lender is exempt (banks, credit unions, pawnbrokers and others). Fuente: O.C.G.A. § 7-3-4(a)-(b) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• El prestatario puede pagar por adelantado un préstamo a plazos en cualquier momento y, si lo paga por completo antes de tiempo, recibe un reembolso de los intereses no devengados.Texto oficial (en inglés): A borrower may prepay an installment loan at any time and, if paying in full early, gets a refund of unearned interest. Fuente: O.C.G.A. § 7-3-14 · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Préstamos de empeño

• Una transacción de empeño dura 30 días y puede extenderse por períodos adicionales de 30 días.Texto oficial (en inglés): A pawn transaction runs for 30 days and can be extended for additional 30-day periods. Fuente: O.C.G.A. § 44-12-131(a)(1) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Durante los primeros 90 días, una casa de empeño puede cobrar intereses y cargos de la casa de empeño de, como máximo, el 25 por ciento del capital por cada período de 30 días (cargo mínimo de hasta $10).Texto oficial (en inglés): During the first 90 days a pawnbroker can charge interest and pawnshop charges of at most 25 percent of the principal for each 30-day period (minimum charge up to $10). Fuente: O.C.G.A. § 44-12-131(a)(4)(A) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media
• Después de 90 días, el cargo baja a un máximo del 12.5 por ciento del capital por cada período de 30 días (cargo mínimo de hasta $5).Texto oficial (en inglés): After 90 days the charge drops to at most 12.5 percent of the principal for each 30-day period (minimum charge up to $5). Fuente: O.C.G.A. § 44-12-131(a)(4)(B) · verificado el 9 de octubre de 2026 · confianza media

Los prestamistas en Georgia tienen licencia de Georgia Department of Banking and Finance (DBF). Consulte también prestamistas en línea y apps en Georgia.