Diện mạo tốt nhất cho sự kiện quan trọng hoặc buổi phỏng vấn xin việc
Funding Your Confidence Boost for Life’s Big Moments
Tóm tắt nhanh / Các điểm chính
- Khoản vay cải thiện bản thân là khoản vay cá nhân dùng để chi trả cho các dịch vụ nâng cao ngoại hình hoặc rèn luyện kỹ năng trước một sự kiện quan trọng trong đời.
- Đây thường là các khoản vay không có tài sản thế chấp, nghĩa là điểm tín dụng của quý vị là yếu tố chính để quyết định quý vị có đủ điều kiện hay không và mức lãi suất.
- Hãy cân nhắc kỹ chi phí vay về lâu dài so với lợi nhuận đầu tư có thể có, chẳng hạn như có được công việc lương cao hơn.
- Các cách dùng phổ biến gồm mua tủ quần áo công sở mới, làm răng, các liệu trình thẩm mỹ hoặc các khóa học lấy chứng chỉ ngắn hạn.
- Trước khi quyết định, hãy luôn so sánh các đề nghị từ nhiều công ty cho vay, hiểu rõ mọi điều khoản và lập một kế hoạch trả nợ vững chắc.
Giới thiệu
Quý vị sắp có một sự kiện lớn trong đời: buổi phỏng vấn vòng cuối cho công việc mơ ước, một đám cưới hoặc buổi họp mặt kỷ niệm quan trọng. Áp lực phải tạo ấn tượng tốt nhất có thể là rất lớn, và một phần lớn trong đó là cảm thấy tự tin với chính mình. Đôi khi, để đạt được sự tự tin tối đa cần một khoản đầu tư có chiến lược cho bản thân, dù là bộ trang phục công sở mới, chỉnh lại nụ cười hay một khóa học giúp trau dồi kỹ năng. Nhưng chuyện gì xảy ra khi những cải thiện có thể tạo khác biệt này nằm ngoài ngân sách trước mắt của quý vị? Đây là lúc khoản vay cải thiện bản thân hoặc vay làm đẹp có thể là một công cụ hữu ích. Đó là một loại khoản vay cá nhân được dành riêng để đầu tư vào diện mạo cá nhân và sự phát triển nghề nghiệp của quý vị. Khi tài trợ các chi phí này, quý vị có thể tập trung chuẩn bị cho ngày trọng đại mà không bị áp lực tài chính cản trở. Điều quan trọng là phải hiểu các khoản vay này hoạt động ra sao, các chi phí liên quan và liệu đó có phải là lựa chọn phù hợp với quý vị hay không. Hướng dẫn này giải thích mọi điều quý vị cần biết về việc dùng khoản vay để trông và cảm thấy tốt nhất vào lúc quan trọng nhất. Với những ai đang tìm hiểu các lựa chọn, một số nền tảng toàn diện có thể giúp quý vị hiểu tổng quan về sự kiện lớn hoặc buổi phỏng vấn xin việc và khoản vay làm đẹp hay cải thiện bản thân để có diện mạo tốt nhất, đồng thời kết nối quý vị với các giải pháp tài trợ có thể có.
So sánh các cách tài trợ cho việc cải thiện bản thân
| Cách tài trợ | Mức APR thông thường | Phù hợp nhất với | Điểm cần lưu ý |
|---|---|---|---|
| Vay cá nhân | 6% – 36% | Các khoản chi lớn hơn, một lần | Khoản trả và thời hạn cố định |
| Thẻ tín dụng | 18% – 29% | Các khoản mua nhỏ hơn, nhiều lần | Lãi cao nếu không trả hết |
| Tiền tiết kiệm | 0% | Các cải thiện không cấp bách | Làm cạn quỹ khẩn cấp |
| Tài trợ của nhà cung cấp dịch vụ với APR 0% | 0% (giai đoạn đầu) | Các thủ thuật cụ thể (ví dụ: nha khoa) | Lãi hoãn lại cao nếu không trả kịp thời hạn |
Lợi nhuận đầu tư (ROI) có thể có từ các khoản đầu tư trước sự kiện
| Lĩnh vực đầu tư | Mức chi phí trung bình | Tác động có thể có | Khung thời gian thông thường |
|---|---|---|---|
| Tủ quần áo công sở | $500 – $2,000 | Tự tin hơn, ấn tượng ban đầu tốt hơn | 1-2 tuần |
| Tẩy trắng răng | $300 – $1,000 | Nụ cười đẹp hơn và cảm nhận về sự thân thiện cao hơn | 1-4 tuần |
| Khóa học nói trước công chúng | $400 – $1,500 | Cải thiện kỹ năng phỏng vấn và thuyết trình | 2-6 tuần |
| Ảnh chân dung chuyên nghiệp | $250 – $750 | Củng cố hình ảnh chuyên nghiệp trên mạng | 1 tuần |
Danh sách kiểm tra trước khi nộp đơn
- Xác định tổng ngân sách bằng cách lấy báo giá cho tất cả dịch vụ và sản phẩm quý vị muốn.
- Kiểm tra điểm tín dụng và xem lại báo cáo tín dụng để tìm sai sót.
- Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết: giấy tờ tùy thân có ảnh, bằng chứng thu nhập (phiếu lương) và sao kê ngân hàng.
- Tìm hiểu và so sánh các công ty cho vay để tìm lãi suất và điều khoản tốt nhất cho hoàn cảnh của quý vị.
Danh sách kiểm tra sau khi nhận tiền
- Đặt lịch tất cả các cuộc hẹn và mua sắm cần thiết ngay khi có tiền.
- Cài đặt thanh toán khoản vay tự động từ tài khoản ngân hàng để không bao giờ trễ hạn.
- Theo dõi mọi khoản chi so với ngân sách ban đầu để tránh chi quá tay.
- Luyện tập kỹ năng phỏng vấn hoặc làm quen với trang phục mới để có sự tự tin tối đa.
Mục lục
Phần 1: Tìm hiểu về khoản vay cải thiện bản thân
- Khoản vay cải thiện bản thân hay vay làm đẹp thực chất là gì?
- Các khoản vay này khác gì so với khoản vay cá nhân thông thường?
- Có thể dùng để chi trả cho những thủ thuật hay khoản mua nào?
- Có khoản vay nào dành riêng để chuẩn bị cho buổi phỏng vấn xin việc không?
Phần 2: Tài chính: chi phí và những điều cần cân nhắc
- Lãi suất và thời hạn thông thường của các khoản vay này là bao nhiêu?
- Điểm tín dụng ảnh hưởng thế nào đến các lựa chọn vay của tôi?
- Ưu và nhược điểm của việc vay để cải thiện bản thân là gì?
- Có khoản phí ẩn nào tôi cần biết không?
- Làm sao tính được lợi nhuận đầu tư (ROI) có thể có?
Phần 3: Quy trình nộp đơn và hoàn trả
- Quy trình nộp đơn xin khoản vay cải thiện bản thân như thế nào?
- Tôi có thể nhận tiền nhanh đến đâu trước sự kiện của mình?
- Đâu là những chiến lược trả nợ tốt nhất?
- Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán một kỳ?
Phần 4: Các lựa chọn thay thế và chiến lược khôn ngoan
- Có những lựa chọn nào thay cho việc vay tiền để cải thiện bản thân?
- Làm sao để giảm tối thiểu số tiền tôi cần vay?
Câu hỏi thường gặp
Phần 1: Tìm hiểu về khoản vay cải thiện bản thân
Câu hỏi 1: Khoản vay cải thiện bản thân hay vay làm đẹp thực chất là gì?
Khoản vay cải thiện bản thân hay vay làm đẹp là khoản vay cá nhân không có tài sản thế chấp, được dùng để chi trả cho nhiều loại chi phí nâng cao bản thân, từ các thủ thuật thẩm mỹ đến các khóa học phát triển nghề nghiệp. Đây không phải một sản phẩm tài chính riêng biệt mà là cách gọi cho việc dùng một khoản vay cá nhân thông thường. Tiền được giải ngân một lần, sau đó quý vị trả bằng các kỳ thanh toán hằng tháng cố định trong một thời hạn nhất định. Vì không có tài sản thế chấp, các công ty cho vay duyệt dựa trên mức độ tín nhiệm tín dụng của quý vị mà không đòi tài sản bảo đảm như xe hay nhà. Nhiều người thấy rằng dùng các lựa chọn tài trợ chuyên biệt giúp họ có được số tiền cần thiết để chuẩn bị cho một sự kiện quan trọng trong đời.
Câu hỏi 2: Các khoản vay này khác gì so với khoản vay cá nhân thông thường?
Về mặt chức năng, khoản vay cải thiện bản thân giống hệt khoản vay cá nhân thông thường, vì sản phẩm tài chính nền tảng là một. Điểm khác biệt duy nhất là mục đích sử dụng tiền mà người vay nêu ra. Các công ty cho vay cung cấp khoản vay cá nhân đa mục đích có thể dùng cho hầu như mọi việc, và "cải thiện bản thân" chỉ là một trong những cách dùng đó. Các điều khoản, lãi suất và quy trình nộp đơn được quyết định bởi hồ sơ tài chính của quý vị, chứ không phải việc quý vị dùng nó để mua tủ quần áo mới hay để gộp nợ. Điều cốt lõi là cấu trúc khoản vay, gồm số tiền cố định, lãi suất cố định và thời hạn trả cố định, vẫn giữ nguyên bất kể tên gọi.
Câu hỏi 3: Có thể dùng để chi trả cho những thủ thuật hay khoản mua nào?
Quý vị có thể dùng khoản vay cải thiện bản thân để chi trả cho rất nhiều loại chi phí, vì các công ty cho vay hiếm khi hạn chế cách dùng tiền vay cá nhân. Với buổi phỏng vấn xin việc, đó có thể là tủ quần áo công sở mới, máy tính xách tay, ảnh chân dung chuyên nghiệp hoặc gói huấn luyện nghề nghiệp (career coaching). Với một sự kiện lớn như đám cưới, nó có thể chi trả cho nha khoa thẩm mỹ, các liệu trình chăm sóc da, chương trình tập thể hình, hoặc thậm chí phẫu thuật mắt LASIK. Về cơ bản, nếu nó góp phần vào sự tự tin và diện mạo của quý vị thì nhiều khả năng quý vị có thể vay để chi trả, từ cắt và nhuộm tóc mới đến một khóa học lấy chứng chỉ ngắn hạn giúp hồ sơ xin việc của quý vị nổi bật hơn.
Câu hỏi 4: Có khoản vay nào dành riêng để chuẩn bị cho buổi phỏng vấn xin việc không?
Không có sản phẩm tài chính chính thống nào được gọi rõ là "khoản vay phỏng vấn xin việc", nhưng một khoản vay cá nhân thông thường đáp ứng mục đích này rất tốt. Khi nộp đơn, quý vị có thể ghi mục đích là "chi phí cá nhân" hoặc "phát triển nghề nghiệp" để chi trả các khoản liên quan đến việc tìm việc của mình. Số tiền này có thể dùng cho bộ vest mới, phương tiện đến buổi phỏng vấn, một khóa học kỹ năng ngắn hạn, hoặc thậm chí chi phí chuyển chỗ ở tạm thời cho buổi phỏng vấn vòng cuối ở thành phố khác. Sự linh hoạt của khoản vay cá nhân khiến nó là công cụ lý tưởng để chi trả mọi khía cạnh của việc chuẩn bị phỏng vấn mà không cần một sản phẩm đặc thù.
Phần 2: Tài chính: chi phí và những điều cần cân nhắc
Câu hỏi 5: Lãi suất và thời hạn thông thường của các khoản vay này là bao nhiêu?
Lãi suất thông thường của các khoản vay cá nhân dùng để cải thiện bản thân có thể dao động rất rộng, từ thấp nhất khoảng 6% APR cho người có tín dụng xuất sắc đến 36% APR hoặc cao hơn cho người có tín dụng kém. Thời hạn vay thường từ hai đến bảy năm, trong đó thời hạn ngắn hơn nghĩa là khoản trả hằng tháng cao hơn nhưng tổng tiền lãi phải trả ít hơn. Lãi suất và thời hạn cuối cùng được đề nghị phụ thuộc nhiều vào điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập hiện có của quý vị. Điều thiết yếu là so sánh các đề nghị từ nhiều công ty cho vay, vì chỉ một chênh lệch nhỏ về APR cũng có thể giúp quý vị tiết kiệm hàng trăm đô la trong suốt thời gian vay. Nhiều nền tảng hàng đầu cho phép quý vị kiểm tra mức lãi suất có thể có mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Câu hỏi 6: Điểm tín dụng ảnh hưởng thế nào đến các lựa chọn vay của tôi?
Điểm tín dụng của quý vị là yếu tố quan trọng nhất quyết định các lựa chọn vay cá nhân. Điểm cao hơn (thường từ 720 trở lên) cho các công ty cho vay biết quý vị là người vay rủi ro thấp, giúp quý vị đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất, số tiền vay cao nhất và điều khoản thuận lợi nhất. Điểm tín dụng trung bình (khoảng 650-719) nhiều khả năng dẫn đến lãi suất cao hơn. Nếu điểm của quý vị dưới 650, quý vị có thể khó được các công ty cho vay truyền thống duyệt hoặc phải chịu APR rất cao, khiến khoản vay đắt hơn đáng kể. Trước khi nộp đơn, nên kiểm tra điểm của mình và thực hiện các bước để cải thiện nếu có thể.
Câu hỏi 7: Ưu và nhược điểm của việc vay để cải thiện bản thân là gì?
Ưu điểm chính là có thể đầu tư vào bản thân ngay lập tức, điều có thể nâng cao sự tự tin và có thể dẫn đến thăng tiến nghề nghiệp, vượt hơn chi phí của khoản vay. Nó cho phép quý vị thể hiện con người tốt nhất của mình vào thời điểm quan trọng mà không phải chờ để dành đủ tiền mặt. Nhược điểm chính là chi phí của khoản nợ; quý vị luôn phải trả nhiều hơn số đã vay vì tiền lãi. Cũng có rủi ro gánh một khoản trả hằng tháng có thể làm căng ngân sách, nhất là nếu lợi ích nghề nghiệp mong đợi không xuất hiện ngay. Cuối cùng, nó thêm một lượt kiểm tra tín dụng chính thức (hard inquiry) vào báo cáo tín dụng và làm tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập của quý vị, có thể tạm thời hạ điểm tín dụng.
Câu hỏi 8: Có khoản phí ẩn nào tôi cần biết không?
Dù các công ty cho vay uy tín minh bạch, quý vị phải đọc kỹ hợp đồng vay để biết các khoản phí có thể có. Phổ biến nhất là phí khởi tạo khoản vay, một khoản thu một lần từ 1% đến 8% số tiền vay, thường được trừ vào tiền vay trước khi quý vị nhận. Ví dụ, với khoản vay $5,000 có phí khởi tạo 5%, quý vị chỉ nhận được $4,750. Cũng hãy chú ý phí phạt trả nợ trước hạn, tức khoản thu khi quý vị tất toán khoản vay sớm, và phí trả trễ, vốn là chuyện thông thường nếu quý vị lỡ ngày đến hạn. Hãy luôn yêu cầu bảng kê đầy đủ các loại phí trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào.
Câu hỏi 9: Làm sao tính được lợi nhuận đầu tư (ROI) có thể có?
Tính ROI cho việc cải thiện bản thân vừa là nghệ thuật vừa là khoa học, nhưng quý vị có thể ước tính đối với các khoản đầu tư hướng đến sự nghiệp. Trước hết, xác định tổng chi phí của khoản vay (tiền gốc + tổng tiền lãi). Tiếp theo, dự tính khoản lợi tài chính có thể có. Ví dụ, nếu một khoản vay $3,000 cho khóa học lấy chứng chỉ và tủ quần áo mới giúp quý vị có được công việc trả thêm $5,000 mỗi năm, thì ROI năm đầu của quý vị là đáng kể. Công thức là (Lợi ròng – Chi phí) / Chi phí. Trong trường hợp này, ($5,000 – $3,000) / $3,000 cho ROI năm đầu là 67%. Với các sự kiện không liên quan đến sự nghiệp, ROI ít hữu hình hơn và được đo bằng sự tự tin và sự hài lòng cá nhân hơn là bằng đô la.
Phần 3: Quy trình nộp đơn và hoàn trả
Câu hỏi 10: Quy trình nộp đơn xin khoản vay cải thiện bản thân như thế nào?
Quy trình nộp đơn xin khoản vay cá nhân thường đơn giản và thường có thể hoàn tất hoàn toàn trực tuyến. Quý vị sẽ bắt đầu bằng việc cung cấp thông tin cá nhân cơ bản, gồm họ tên, địa chỉ, số An sinh Xã hội và thông tin việc làm. Các công ty cho vay sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng nhẹ (soft credit check) để xét sơ bộ, việc này không ảnh hưởng đến điểm của quý vị, nhằm cho quý vị thấy các đề nghị có thể có. Khi quý vị chọn một đề nghị và chính thức nộp đơn, công ty cho vay sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng chính thức (hard credit pull) và yêu cầu giấy tờ như phiếu lương và sao kê ngân hàng để xác minh thu nhập của quý vị. Nhiều công ty cho vay trực tuyến và nền tảng cung cấp quy trình được đơn giản hóa giúp việc này nhanh và dễ.
Câu hỏi 11: Tôi có thể nhận tiền nhanh đến đâu trước sự kiện của mình?
Tốc độ giải ngân của khoản vay cá nhân khác nhau tùy công ty cho vay nhưng nhìn chung rất nhanh, nhất là với các công ty cho vay trực tuyến. Sau khi được duyệt, quý vị thường có thể nhận tiền qua chuyển khoản trực tiếp chỉ trong một đến ba ngày làm việc. Một số công ty cho vay công nghệ tài chính (fintech) thậm chí giải ngân trong ngày hoặc ngày hôm sau. Tốc độ nhanh này khiến khoản vay cá nhân là lựa chọn tuyệt vời cho các nhu cầu gấp rút trước một sự kiện lớn. Ngân hàng truyền thống hoặc hợp tác xã tín dụng (credit union) có thể mất lâu hơn, đôi khi đến một tuần, nên nếu tốc độ là ưu tiên, công ty cho vay trực tuyến thường là lựa chọn tốt nhất của quý vị. Hãy luôn kiểm tra thời gian giải ngân mà công ty cho vay quảng cáo khi nộp đơn, vì nhiều giải pháp đáng tin cậy chuyên về giải ngân nhanh.
Câu hỏi 12: Đâu là những chiến lược trả nợ tốt nhất?
Chiến lược tốt nhất để trả khoản vay là tự động hóa các khoản thanh toán để không bao giờ trễ hạn. Hãy cài đặt chuyển tiền tự động từ tài khoản vãng lai (checking) của quý vị vào ngày đến hạn mỗi tháng. Để trả nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi, hãy dùng phương pháp thanh toán hai tuần một lần: trả một nửa khoản thanh toán hằng tháng mỗi hai tuần. Cách này dẫn đến thêm một khoản thanh toán đầy đủ mỗi năm, rút ngắn thời hạn vay. Một chiến lược hiệu quả khác là dùng mọi khoản thu nhập bất ngờ, như tiền thưởng hoặc tiền hoàn thuế, để trả thẳng vào dư nợ gốc của khoản vay. Hãy luôn xác nhận với công ty cho vay rằng các khoản trả thêm được tính vào tiền gốc chứ không phải tiền lãi tương lai.
Câu hỏi 13: Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán một kỳ?
Nếu quý vị dự đoán mình không thể thanh toán một kỳ, hãy liên hệ công ty cho vay ngay lập tức, trước ngày đến hạn. Nhiều công ty cho vay có chương trình hỗ trợ khi gặp khó khăn và có thể đề nghị tạm hoãn thanh toán (forbearance), tức dừng các kỳ thanh toán, hoặc cho phép quý vị trả một phần và bù lại sau. Bỏ mặc vấn đề là cách tệ nhất, vì một kỳ thanh toán bị lỡ sẽ dẫn đến phí trả trễ và một dấu hiệu tiêu cực trong báo cáo tín dụng, có thể hạ điểm của quý vị đáng kể. Nếu quý vị hoàn toàn không trả được khoản vay, công ty cho vay có thể chuyển tài khoản của quý vị sang thu hồi nợ, dẫn đến thiệt hại tín dụng nghiêm trọng hơn và có thể bị kiện.
Phần 4: Các lựa chọn thay thế và chiến lược khôn ngoan
Câu hỏi 14: Có những lựa chọn nào thay cho việc vay tiền để cải thiện bản thân?
Có một số lựa chọn thay thế trước khi quyết định vay. Quý vị có thể lập kế hoạch tiết kiệm riêng, mỗi kỳ lãnh lương để dành một khoản nhất định vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Một lựa chọn khác là dùng thẻ tín dụng có APR ưu đãi 0% ban đầu, cho phép quý vị mua sắm và trả không lãi trong thời gian khuyến mãi (thường là 12-21 tháng). Một số nhà cung cấp dịch vụ, như nha sĩ hoặc bác sĩ phẫu thuật thẩm mỹ, có kế hoạch trả góp riêng không tính lãi. Cuối cùng, quý vị có thể tìm việc làm thêm hoặc bán những món đồ không dùng để có thêm tiền mặt cần thiết. Dù một số người tìm đến các giải pháp chuyên dụng để vay, việc tìm hiểu trước các lựa chọn không nợ này luôn là bước tài chính thận trọng.
Câu hỏi 15: Làm sao để giảm tối thiểu số tiền tôi cần vay?
Để giảm tối thiểu số tiền vay, hãy bắt đầu bằng việc lập một ngân sách chi tiết có thứ tự ưu tiên. Phân biệt giữa "nhu cầu" và "mong muốn"; ví dụ, một bộ vest vừa vặn là nhu cầu cho buổi phỏng vấn, còn hàng hiệu xa xỉ là mong muốn. Hãy tìm các lựa chọn tiết kiệm, như thuê một bộ trang phục cao cấp, đến trường nha khoa để được làm các thủ thuật giảm giá, hoặc dùng các nguồn trực tuyến để học kỹ năng miễn phí. Hãy trả các khoản nhỏ hơn bằng tiền túi và chỉ vay cho những khoản lớn thật sự cần thiết. Ngay cả một khoản trả trước nhỏ từ tiền tiết kiệm cũng có thể giảm đáng kể số tiền gốc quý vị cần vay, giúp tiết kiệm tiền lãi về lâu dài.
Đọc tiếp
Kiếm lãi khi mua Bitcoin
Vay tiền để mua Bitcoin và kiếm lãi gồm những gì, cùng rủi ro: giá biến động, không có bảo hiểm, và khoản vay vẫn phải trả. Trang độc lập, không cho vay.
Ứng tiền mặt ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào?
Ứng tiền mặt ảnh hưởng đến điểm tín dụng ra sao: kiểm tra tín dụng mềm, việc báo cáo cho cơ quan tín dụng và ứng tiền từ thẻ tín dụng.
Bị dị ứng? Trải nghiệm tiêm thuốc dị ứng của tôi
Trải nghiệm tiêm thuốc dị ứng của tôi, từ xét nghiệm, chi phí đến kết quả thay đổi cuộc sống. Tìm hiểu liệu pháp miễn dịch và cách lo chi phí.